Die verschiedenen Formen der Immobilienverrentung haben wir in einem früheren Beitrag erläutert. Die Immobilienverrentung ist vor allem für Rentner geeignet, deren Vermögen in einer abbezahlten Immobilie steckt, während die Altersbezüge nur gerade so zum Leben reichen. Sie verkaufen dann ihr Eigenheim oder ihre Wohnung auf Rentenbasis und können im Gegenzug weiter darin wohnen bleiben, haben dabei ein höheres Einkommen.

Dabei gibt es sehr viele Komponenten zu beachten. Allein bei der Nutzungsdauer und Nutzungsart muss man sich umfassend und genau beraten lassen. Eine ausführliche Beratung und ein exzellenter Service ist also extrem wichtig. Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat sieben Anbieter von Immobilienverrentungen getestet: Das Urteil ist durchwachsen. Auch wenn die telefonische Beratung insgesamt gut ausfällt, ließen andere Servicebereiche bei den meisten getesteten Anbietern zu wünschen übrig. Der Gesamtsieger ist das Unternehmen DEGIV (70,8 Punkte), gefolgt von der Münchner Immobilienverrentung (69,5 Punkte) und der VMT Immofinanz (68,0 Punkte). Dokumentation und genaue Ergebnisse finden Sie hier

Sie können sich bei Interesse gerne an uns wenden. Im Dickicht der Anbieter geht es darum, das Modell, das zu Ihnen passt, zu finden. Als neutrale Berater sind wir an kein Unternehmen gebunden und Sie können darauf vertrauen, dass wir sie völlig unabhängig beraten. Interesse? Dann vereinbaren Sie einen Termin unter Tel. 07251-3812618

Die Immobilienrente ist in den USA ein verbreitetes Modell. In Deutschland ist sie noch weitgehend unbekannt, doch die Anbieter berichten von deutlich wachsendem Interesse. 

Die Immobilienrente ist im Grunde die Option, die eigene Immobilie in ein Alterseinkommen zu verwandeln, meist verbunden mit lebenslangem Wohnrecht. Immer weniger Rentner kommen mit ihren Altersbezügen über die Runde. Zugleich verfügen viele Renter über eine eigene Immobilie, die sie äußerst ungern verlassen würden.

Die Immobilienrente mcht es möglich, das Alterseinkommen aufzustocken und gleichzeitig in den eigenen vier Wänden zu verbleiben. Voraussetzung ist natürlich, dass diese nicht noch vererbt werden sollen. Denn das Kapital (Immobilie) wird für die Altersvorsorge nach und nach “aufgebraucht”.

Es gibt verschiedene Modelle der Vertragsgestaltung, und man muss aufpassen, denn manche bergen Fallstricke. So sollte beispielsweise ein lebenslanges Wohnrecht im ersten Rang im Grundbuch eingetragen werden. Das Lebenlange Wohnrecht schmälert in der Regel aber auch den Verkaufspreis. Für den Fall, dass irgendwann ein Umzug ins Pflegeheim sein muss, sollte man unbedingt eine Ausgleichszahlung festschreiben. Alternativ ist auch die Vereinbarung eines Nießbrauchsrechts möglich, um die Immobilie vermieten zu können – mit allen Rechten und Pflichten.

Es gibt unterschiedliche Wege seine Immobilie zu Geld zu machen, ohne auszuziehen:

1. Leib­rente bis ans Lebens­ende,
2. Leib­rente auf Zeit,
3. Verkauf mit Nieß­brauchrecht,
4. Verkauf mit Miet­vertrag,
5. Teil­verkauf mit Nutzungs­entgelt,
6. eine zeitlich begrenzte Umkehr­hypothek.

Stiftung Warentest hat Immobilienrenten verglichen und Interessantes, Tipps und Hintergründe zusammengestellt. Hier geht es zum Test

Lassen Sie sich vor einem Vertragsabschluss gründlich unabhängig beraten, da es sich um eine langfristige Weichenstellung handelt und sehr viele Faktoren in die Entscheidung mit einfließen.

Wie funktionieren Sofortrenten?

Bei der Sofortrente zahlen Sie einen höheren Geldbetrag an die Versicherung und erhalten direkt im Anschluss die ersten Rentenzahlungen. Bei der aufgeschobenen Rentenversicherung gegen Einmalbetrag beginnt die Auszahlung erst zu einem vereinbarten späteren Zeitpunkt.

Stiftung Warentest hat 21 klassische Sofortrenten-Tarife von ebenso vielen Anbietern unter die Lupe genommen. Der Vergleich wurde vorgenommen am Beispiel einer 65-jährigen versicherten Person, welche 100.000 Euro in eine sofort beginnende lebenslange Altersrente mit dynamischer Überschussverwendung einzahlt. Dabei wird eine Mindestdauer der Rentenzahlung von 20 Jahren vereinbart.

Für den Vergleich wurden verschiedene Kriterien herangezogen. Beispielsweise die Höhe der Rente im ersten Auszahlungsjahr (für die eingezahlte Summe bekommt der Versicherte je nach Anbieter im ersten Jahr monatlich zwischen 294 und 319 Euro), der Anlageerfolg des Versicherers (wie viel erwirtschaftet ein Versicherer mit dem Kundenguthaben und wieviel von den Ertrag erhält der Kunde) und Transparenz / Flexibilität (welche Unterlagen bekommt man / wie sind die Gebühren und Kosten/ kann man Kapital entnehmen und zu welchen Kosten).

Testsieger war mit einer Auszahlung von 319 Euro die R+V Lebensversicherung a.G. gefolgt von der Europa Lebensversicherung AG („E-SR“, 317 Euro), Hannoversche Lebensversicherung AG („R1“, 315 Euro) und Condor Lebensversicherungs-AG („C26“, 312 Euro).

Die Teilwertung Anlageerfolg führt die BL die Bayerische Lebensversicherung AG („Rente Flexibel“)

Spitzenreiter bei Transparenz und Flexibilität sind Hansemerkur, Allianz Lebensversicherungs-AG („R3“) und Stuttgarter Lebensversicherung a.G. („Sofortrente classic 30.8“).

Wer sich für Details interessiert: Das Finanztest-Heft 10/2020 enthält weitere Informationen zum Rentenvergleich und dort kann man die genaue Aufschlüsselung der Kriterien nachvollziehen.

Wenn Sie eine Beratung wünschen, die auf Ihre Begebenheiten zugeschnitten ist, beraten wir Sie gerne kostenlos und neutral zu den Möglichkeiten einer Sofortrente. Rufen Sie an: 07251- 3812618

Die moderne Altbauwohnung hat oft einen besonderen Charme und ist gerade in den Wachstumsregionen von Deutschland sehr wertstabil. Das liegt nicht zuletzt daran, dass der Bestand an Gründerzeitimmobilien oder ähnlichen Altbauten nicht mehr zunimmt, im Gegensatz zu Neubauten. Daher sind schöne Altbauten nicht immer leicht zu bekommen.

In Zeiten sehr niedriger Zinsen, wie heute, sollte man sich bei dem Kauf einer Kapitalanlage deshalb auch die Option moderne Altbauwohnung durch den Kopf gehen lassen. Wenngleich der Kaufpreis wahrscheinlich eher im höherpreisigen Segment liegt, ist aus heutiger Sicht eine Wertsteigerung zu erwarten. Eine langfristig stabile und einträgliche Investition.

Aber Achtung: Bei dem Kauf einer Altbauwohnung ist auch immer wichtig, die Bausubstanz korrekt zu bewerten. Wer bewusst eine Altbauwohnung als Wertanlage erwerben möchte, sollte – abseits von Charme und Lage – einen nüchternen Blick auf das Gebäude werfen, idealerweise in Begleitung eines altbauerfahrenen Experten. Bevor eine Kaufentscheidung getroffen wird, ist es daher ratsam, das entsprechende Objekt mehrmals zu besichtigen. Erst wenn die Gebäudesubstanz eingehend überprüft und der Sanierungsbedarf in der Wohnung festgestellt wurde, steht einem Investment nichts mehr im Wege.

Wenn Sie kaufen wollen, beauftragen Sie am Besten einen Gutachter. Ein staatlich anerkannter oder öffentlich bestellter Immobiliengutachter ermittelt den Wert einer Immobilie anhand des Sachwert-, Ertragswert- oder Vergleichswertverfahrens.

Wenn Sie verkaufen wollen, eignet sich ein Immobilienmakler für die Immobilienwertermittlung. Dieser berücksichtigt bei der Immobilienbewertung auch die Angebot-und-Nachfrage-Situation sowie weitere für den Immobilienwert relevante Faktoren.

Wenn Sie Fragen haben, oder Hilfe bei der Suche nach einem passenden Gebäude haben, machen Sie einen unverbindlichen Termin mit uns aus. Wir klären Ihre Fragen und beraten Sie gerne. Tel. +49 (7251) 3812618

Eine höhere Rente ist der Wunsch sehr vieler Rentner und immer wieder ein viel diskutiertes Thema in den Medien und der Politik. Die Rente setzt sich zusammen aus der staatlichen Rente für die Sie während Ihrer Lebensarbeitszeit Rentenansprüche erworben haben, sowie der privaten Vorsorge (zum Beispiel Kapitallebensversicherungen, Aktien,..) und staatlich geförderte Vorsorgen (z.B. Riesterrente, betriebliche Altersvorsorge). Trotz allem kann es mit der Rente knapp werden.

Wenn Sie die Möglichkeit haben, investieren Sie rechtzeitig in Eigentum.

Rentner, die im eigenen Haus oder in ihrer Eigentumswohnung wohnen, sparen im Schnitt monatlich 669 Euro Miete. (Quelle: Sonderauswertung des Statistischen Bundesamtes im Auftrag des Verbandes der Privaten Bausparkassen. Grundlage für die Auswertung ist die Einkommens- und Verbrauchsstichprobe 2018).

Im Durschnitt hat ein Rentnerhaushalt eine durchschnittlichen gesetzlichen Rente 1.930 Euro zur Verfügung. Die Ersparnis betrifft also rund 35 Prozent!

Hierbei gibt es zwischen West- und Ostdeutschland große Unterschiede, da Mietpreise und Rentenhöhen deutlich verschieden sind. In Westdeutschland müsste im Schnitt eine fiktive Miete in Höhe von 692 Euro pro Monat gezahlt werden. Die Mietersparnis macht hier 36,7 Prozent der pro Haushalt gezahlten durchschnittlichen gesetzlichen Rente von 1.887 Euro aus. In den neuen Bundesländern (inklusive Berlin) beläuft sich die angenommene monatliche Zahlung auf 548 Euro oder 25,4 Prozent der monatlichen Rentenleistung, die hier bei 2.155 Euro pro Rentnerhaushalt liegt, der im Wohneigentum lebt.

Wenn Sie in Eigentum investieren möchten, um später mehr von Ihrer Rente übrig zu haben, gibt es viele Möglichkeiten, auch zu sehr geringen Beträgen. Wir beraten Sie gerne neutral und beantworten Ihre Fragen zu diesem komplexen Thema. Hier können Sie sich über Baufinanzierung und Zinsen im jetzigen Zinstief schon mal vorab informieren.

Unser Beratungsunternehmen hat in letzter Zeit verstärkt Anfragen und Fragen zur Pflegeimmobilie. In Zeiten niedriger Zinsen, erfreut sich die Pflegeimmobilie immer größerer Beliebtheit, denn langfristige und sichere Mieteinnahmen sind attraktiver als je zuvor. Bei der Investition in eine Pflegeimmobilie erwirbt der Investor eine Wohnung oder ein Zimmer in einer Pflegeeinrichtung. Zusammen mit anderen Käufern von Räumlichkeiten dieser Immobilie bildet er eine Wohnungseigentümergemeinschaft (WEG). Gemeinsam verpachten die Besitzer ihre Immobilie an einen Betreiber, der sie dann an pflegebedürftige Personen vermietet. Welche Vorteile das bringt, erklärt Ihnen dieser kurze Film.

Doch gibt es immer wieder Unsicherheiten in Bezug auf die Investition in eine Pflegeimmobilie. Wir räumen damit auf.

1) Ich brauche viel Erfahrung um so eine Immobilie zu verwalten…
Sie benötigen für eine Pflegeimmobilie deutlich weniger Erfahrung als für eine Eigentumswohnung, denn die Verwaltung der Immobilie wird vom Betreiber übernommen.

2) Wenn die Immobilie nicht in der Nähe ist, dann kann ich mich nicht um die Instandhaltung kümmern…
Auch hier Entwarnung: Die Instandhaltung wird vom Betreiber übernommen. Je nach Vertrag werden anteilig zum Beispiel Renovierungskosten anteilig fällig, doch für diese kann man Rücklagen aus den Mieteinnahmen bilden und die Organisation der Instandhaltungsmaßnahmen übernimmt der Betreiber komplett für Sie.

3) Vermietete Immobilien sind immer mit einem hohen Risiko verbunden…
Pflegeimmobilien haben ein eher geringes Anlagerisiko. Das hängt mit verschiedenen Faktoren zusammen:
-Zur Zeit sind Finanzierungen günstig durch den niedrigen Zinssatz
-Bei der Pflegeimmobilie erhalten Sie Ihre Miete garantiert immer. Auch wenn die Wohnung nicht besetzt ist. Denn das ist Sache des Betreibers
-Durch die zunehmende Alterung der deutschen Gesellschaft wächst die Anzahl der benötigten Pflegeplätze exponetiell
-Zu vielen Anlagen dieser Art gibt es Förderungen, wie zum Beispiel Zuschüsse der staatlichen Sozialhilfeträger

4) Und wenn ich meine Pflegeimmobilie selbst benötige? Kann ich meine Immobilie verwenden?
Abhängig vom Vertrag, können Sie ein Vorbelegungsrecht erhalten. Mindestens jedoch werden Sie oder ein naher Angehöriger bei Bedarf auf den ersten Platz der Warteliste des Betreibers gesetzt.

Als neutraler Finanzberater erläutern wir gerne detailliert die Vorteile der Pflegeimmobilie, suchen für Sie unverbindlich passende Objekte und – wenn Sie möchten- kümmern wir uns professionell um eine günstige Finanzierung. Rufen Sie an! 07251-3812618

Die Geldanlage 2020 ist geprägt von immer noch vorherrschenden Niedrigzinsen. Dass bei den niedrigen Zinsen das “normale”, “risikolose” Sparbuch nicht sehr gewinnbringend ist, dürfte den meisten Personen klar sein. Zinsen, die sich unter der Inflationsrate bewegen, machen diese Anlageform uninteressant. Also: Was tun mit dem Geld?

Auch andere Formen des Geldsparens, wie zum Beispiel Tagesgeldkonten, Festgeldkonten, Bausparverträge, Gold oder Kapitallebensversicherungen sind nur bedingt geeignet – je nachdem, wie flexibel man das Geld benötigt. Sie sind relativ sicher, bringen aber ebenfalls kaum Gewinn. Geht man mehr Risiko ein, kann man auch auf höhere Beträge hoffen, doch das ist nicht jedermanns Sache.

Risikoreichere Anlagen sind beispielsweise Bitcoins, FinTechs oder Aktien. Hier muss man schon Erfahrung besitzen und sich regelmäßig um seine Anlagen kümmern. Was bleibt also, wenn man sein Geld rentabel anlegen möchte und trotzdem möglichst auf Nummer sicher gehen will?

Wir empfehlen auf jeden Fall eine ausführliche Beratung, in dem Ihre Lebenssituation und Zukunftswünsche intensiv angeschaut werden. Ein sinnvolle Anlage kann zum Beispiel die Investition in eine Immobilie (Eigennutzung oder Vermietung) oder sogar in eine Pflegeimmobilie sein. Die niedrigen Zinsen kann man sich auch auf eine relativ lange Zeit sichern, so dass diese Anlageform sehr sicher ist. Allerdings gibt es auch hier einiges zu beachten. So spielt die Lage der Immobilie eine große Rolle und das Finanzierungsmodell muss genug Raum zum Leben lassen. Wir beraten Sie gerne unverbindlich und neutral zu den Möglichkeiten. Gemeinsam finden wir eine Anlageform, die zu Ihren Vorstellungen passt.

Wir raten:

1. Setzen Sie nicht alles auf ein Pferd. Wenn Sie investieren, dann streuen Sie so, dass sich Verluste verkraften lassen
2. Legen Sie nicht mehr als 10% Ihres Einkommens an. Und halten Sie eine Reserve bereit.
3. Wenn Sie Schulden haben, dann zahlen Sie diese zuerst ab. Geliehenes Geld kostet in der Regel mehr als Ihnen zur Zeit eine Anlage bringt
4. Denken Sie langfristig. Geldanlage erfordert oft Geduld. Planen Sie langfristig und beziehen Sie mögliche Lebenssituationen in Ihre Planung mit ein
5. Bei niedrigen Zinsen ist eine Investition in Immobilien eine Option, die man sich anschauen sollte. Bei den heutigen niedrigsten Zinsen, lassen sich auch mit kleinem monatlichen Aufwand Immobilien finanzieren.

Für die klassische Kapitallebensversicherung wird eine feste Verzinsung vereinbart. Wer in den 90er-Jahren abschloss, konnte sich über satte 4 Prozent freuen. Davon können heutige Anleger nur noch träumen: Im Zuge der Niedrigzinsphase wurde der Höchstrechnungszins (Garantiezins) sukzessive auf magere 0,9 Prozent heruntergeschraubt, wo er seit 2017 verharrt.

Das dürfte nicht das Ende der Fahnenstange sein: Die Deutsche Aktuarvereinigung (DAV), der Verband der Versicherungsmathematiker, hat sich für eine weitere Absenkung auf 0,5 Prozent ab 2021 ausgesprochen. Damit dürfte die klassische Police weiter an Boden verlieren, während die fondsgebundenen, also renditestärkeren Varianten schon seit einigen Jahren kontinuierlich zulegen. Sie verbinden die Chancen des Kapitalmarktes mit Steuervorteilen und auf Wunsch auch mit Beitragsgarantien, so dass nominelle Verluste ausgeschlossen sind.

Der Ball liegt nun im Feld des Bundesfinanzministeriums, das über eine Absenkung des Garantiezinses  entscheidet.

Sparbücher sind out.  Schon lange gibt es keine guten Verzinsungen mehr für Sparbeträge. Doch welche Alternativen gibt es? Bei den vielzähligen Angeboten, die auf dem Markt sind, fällt es schwer, das Richtige zu finden. Natürlich gibt es tolle Möglichkeiten, bei dem jetzigen Zinstief in Immobilien zu investieren. Aber was ist, wenn das notwendige Startkapital fehlt, oder man flexibler sein möchte? Anbieter reagieren auf diese Situation mit tollen Alternativen. Es gibt neue Modelle am Markt, flexible , transparente Altersvorsorge, die sich an Ihr Leben anpasst.  Das heißt, Sie können je nach Lebenssituation jederzeit Geld herausnehmen oder einzahlen. Die Verzinsung ist gut: Es gibt Anbieter, die über 3% Zinsen bieten und man kann jederzeit, ähnlich einem Onlinebanking-Konto, den Stand der Einzahlungen und Verzinsungen aufrufen.

Verbrennen Sie nicht Ihre Kohle – Wir informieren Sie gerne ausführlich über die neuen, innovativen Modelle, die Ihnen größtmögliche Flexibilität und Sicherheit bieten. Jetzt Termin vereinbaren: 07251-3812618

 

 

Der Eigenanteil der Pflegekosten steigt. Mit der letzten Pflegereform und dem Pflegepersonal-Stärkungsgesetz wurde die Qualität der Pflege in Deutschland verbessert. Dafür sorgt unter anderem die höhere Bezahlung der Pflegekräfte, die von allen Beteiligten begrüßt wurde. Allerdings wurde die Finanzierungsbasis vom Gesetzgeber nicht angemessen angepasst. Die Folge daraus: Die Pflegeheime und -dienste legen die Mehrkosten auf ihre Kunden um was dazu führt, dass der Eigenanteil der Pflegebedürftigen rasant ansteigt.

Insbesondere in Ostdeutschland, wo bisher ein relativ niedriges Lohnniveau galt, führt das zu eklatanten Preissprüngen. So stieg der monatliche Eigenanteil in Brandenburg, Sachsen und Thüringen im ersten Halbjahr 2019 im Durchschnitt um 80 Euro. Zum Vergleich: Der Anstieg im Bundesschnitt liegt bei 60 Euro. Somit müssen stationär Pflegebedürftige deutschlandweit, Stand 1. Juli, 1.891 Euro selbst zuzahlen. Im Osten liegt der Durchschnittssatz jedoch noch weit darunter, in Sachsen-Anhalt bei 1.331 Euro. Am meisten verlangen Pflegeheime in Nordrhein-Westphalen: 2.337 Euro Eigenanteil sind hier fällig.

Was kann man tun, um diese Lücke rechtzeitig zu schließen? Eine private Pflegeversicherung schützt vor dem wachsenden Risiko einer finanziellen Überforderung im Pflegefall.
Sie können alternativ auch in eine Pflegeimmobilie zu investieren.  Bei niedrigen Zinsen sein Geld vernünftig anzulegen ist eine gute Alternative. Was für Sie die beste Lösung ist, stellen wir gerne in einem unverbindlichen Beratungsgespräch fest.