Kaum eine Immobilienfinanzierung wird für die komplette Laufzeit abgeschlossen, ohne dass man eine Anschlussfinanzierung benötigt. Diese sollten Immobilienbesitzer nicht auf die lange Bank schieben, dann kann sie zum Gewinn werden. Dann nämlich, wenn man die bestehende Finanzierung nicht einfach weiterführt, sondern sich bei anderen Banken Angebote für eine Umschuldung einholt. Eine Neu-Verhandlung der Konditionen ist gar nicht so kompliziert, wie es sich anhört.

Bei der Anschlussfinanzierung neu verhandeln lohnt sich

Das Vorurteil: “Eine Umschuldung verursacht Kosten und Aufwand” hält so manchen Immobilienbesitzer davon ab, den entscheidenden Schritt zu gehen. Doch mit den nachfolgenden Tipps, können Sie den Aufwand gering halten und stark profitieren:

Tipp 1: Natürlich verursacht eine Umschuldung Kosten, denn der Grundbucheintrag muss geändert werden, ein Termin beim Notar ist notwendig, jedoch sind in der Regel diese Kosten bei einem günstigeren Zins innerhalb von ungefähr einem Jahr wieder eingespielt.

Tipp 2: Achten Sie auf Sonderaktionen der Banken. Manchmal übernehmen die Banken die Kosten für die Notar und Grundbucheintrag.

Tipp 3: Der Aufwand hält sich in Grenzen, wenn Sie mit Ihren Unterlagen einen neutralen Berater aufsuchen. Ihr Berater holt für Sie die Angebote ein und erklärt Ihnen die Unterschiede. Auch die Termine beim Notar werden meistens von den Banken selbst organisiert. Sie haben also einen sehr  überschaubaren Aufwand.

Tipp 4: Handeln Sie rechtzeitig. Die Anschlussfinanzierung kann bei Endung der Sollzinsbindung möglich, oder aber, wenn die Zinsbindung länger als 10 Jahre läuft. Viele Banken gewähren ein Forward-Darlehen, damit sichern Sie sich viele Monate im Voraus günstige Zinsen: Ab 66 Monaten im Voraus. Sie können einige Tausend Euro sparen. Nachfolgend eine Beispielrechnung:

Beispielrechnung: Sparen bei der Anschlussfinanzierung

Aktuelle Zinsen und Beispielrechnungen finden Sie hier.

Neubau-Eigentumswohnungen in Großstädten werden immer teurer. Die Immobilienpreise in den deutschen Großstädten Berlin, München, Hamburg, Köln, Stuttgart, Frankfurt/Main, und Düsseldorf legten zwischen Ende 2017 und Ende 2018 erneut kräftig zu. Spitzenreiter ist Berlin, wo in Neukölln 20% Preissteigerung erfolgte. In Kreuzberg und in Wedding 17 % Erhöhung (Referenzobjekt ist eine 80-Quadratmeter-Neubauwohnung mit drei Zimmern). Mit durchschnittlich 7.256 Euro pro Quadratmeter werden die höchsten Berliner Preise nach wie vor im Bezirk Mitte aufgerufen.

Wohneigentum in den Metropolen wird immer teurer

In München betrug die Preissteigerung zwar nur 12% aber hier herrscht von vorne herein ein ganz anderes Preisniveau: 12.194 Euro ist inzwischen der Quadratmeterpreis in Maxvorstadt. Auch in Schwabing-West und in Lehel liegen die Preise jenseits der 12.000-Euro-Grenze (plus 12 bzw. 10 Prozent). Zweistellige Preissteigerungsraten wurden ebenfalls in den weiteren Top-7-Metropolen verzeichnet, beispielsweise in der Frankfurter Altstadt mit über 18 %.

Die Immobilienknappheit in den Großstädten schlägt mittlerweile auch auf deren Umland durch. Die Preise in den Landkreisen um München stiegen zuletzt zum Teil um mehr als 10 Prozent pro Jahr. Im Landkreis Segeberg im Hamburger Einzugsgebiet verteuerten sich Neubau-Einfamilienhäuser um 9,7 Prozent. Teuer ist es auch in Stuttgart: Fellbach kommt auf über 17 Prozent Preiszuwachs.

Kann ich mir ein Eigenheim leisten? Diese Frage stellt sich in Hinsicht auf die steigenden Preise umso mehr. Hier  finden Sie unseren Zinsvergleich und können Nebenkosten und Konditionen berechnen lassen.

Was ist dran an den Mythen zur Baufinanzierung? Stimmt es, dass die Zinsen im kommenden Jahr steigen werden? Kann ich ohne Eigenkapital finanzieren?

Baufinanzierung: Der Weg zum schönen Eigenheim

Wir beantworten Ihre Fragen.

MYTHOS EINS
Die Zinsen für die Baufinanzierung sollen bald wieder steigen.

Es gibt tatsächlich Prognosen, die eine Zinsensteigung im Jahr 2019 voraussagen. Aber das geschieht weder abrupt noch in großem Umfang. Die Europäische Zentralbank hat zum Beispiel erst für Oktober 2019 eine erste Erhöhung der Leitzinsen angedacht – das kann sich aber auch in das kommende Jahr verschieben. Wichtig ist: Konditionen vergleichen und die zur Zeit guten Zinsen nutzen.

MYTHOS ZWEI
Ich kann die üblicherweise geforderten 20 Prozent Eigenkapital nicht vorweisen, also kann ich nicht finanzieren.

Wenn Sie über ein gutes Einkommen verfügen und sich die monatliche Rate problemlos leisten können, spricht nichts dagegen, den Kaufpreis komplett zu finanzieren. Manche Banken weichen in so einem Fall von der Eigenkapitalquote ab. Gerade in Zeiten des Zinstiefs ist das Risiko geringer. Jedoch: Eine gute Bonität ist Voraussetzung wenn Sie über geringes oder gar kein Eigenkapital verfügen.

MYTHOS DREI
Ohne Eigenkapital wird die Finanzierung unsicher.

Eine 100-Prozent-Finanzierung ist nicht weniger sicher als eine 80-Prozent-Finanzierung. Die Bank hat allerdings ein höhres Risiko, also wird die Finanzierung teurer. Das bedeute im heutigen Zinstief jedoch nicht unbedingt, dass die Finanzierung deshalb unbezahlbar wird. Ein Anbietervergleich ist in diesem Fall jedoch noch viel wichtiger.

MYTHOS VIER
Wenn ich das richtige Haus gefunden habe, muss es schnell gehen. Es ist dann keine Zeit für Kreditvergleiche.

Ein Vergleich ist in jedem Fall wichtig. Nehmen Sie sich die Zeit dafür. Schnell verlieren Sie Geld, in dem Sie auf einen Vergleich von Anbietern verzichten. Erst durch den Vergleich finden Käufer häufig die Anbieter, die schnell genug reagieren und gleichzeitig die besten Konditionen anbieten können.

MYTHOS FÜNF
Bis zur Anschlussfinanzierung steigen die Zinsen immer weiter und ich kann nichts tun.

Irrtum: Auch wenn bereits eine Baufinanzierung besteht, können Bauherren vorbeugen. Das geht mit einem Forward-Darlehen z.B. für bis zu fünf Jahre im Voraus. Forward-Darlehen sichern aktuelle Zinsen für die Zukunft zum Preis eines kleinen Zinsaufschlags. Damit ist Ihre Anschlussfinanzierung gesichert.

FAZIT: Sie sehen also – es gibt für die meisten Problemstellungen eine Lösung. Zusätzlich gibt es viele Fördermöglichkeiten:

Beispielsweise: Wenn Sie Kinder haben, können Sie vom Baukindergeld profitieren. Das Baukinder­geld ist ein staatlicher Zuschuss, der es Familien mit Kindern und Allein­erziehenden leichter machen soll, ein eigenes Haus oder eine Eigentums­wohnung zu finanzieren. Pro Kind erhalten Sie 12.000 Euro, ausgezahlt in 10 jährlichen Raten zu je 1.200. Das Baukindergeld muss nicht zurückgezahlt werden. Bei der KfW können Sie Baukindergeld beantragen. Hier geht es zur KfW-Seite Baukindergeld.

Die KfW bietet auch andere Förderungen an, hier können Sie sich informieren, was für Möglichkeiten es gibt und ob Sie für eine Förderung in Frage kommen. Oder Fragen Sie einfach Ihren unabhängigen Finanzberater. Er hat den Überblick über alle Fördermöglichkeiten und kann Ihnen Finanzierungsangebote neutral vergleichen. Jede Finanzierung ist anders, deshalb ist eine umfassende individuelle Beratung so wichtig. Vereinbaren Sie einen Termin unter 07251-3812618

Die Pflegeimmobilie ist aktuelle eine sehr interessante Möglichkeit der Altersvorsorge. Wie das geht, sehen Sie im Video:

Video Altersvorsorge mit Pflegeimmobilie – darauf kommt es an

Zusammengefasst ist die Pflegeimmobilie eine Investition, über die Sie nachdenken sollten. Folgende 10 Gründe sprechen dafür:

1. Durch die Verträge ist die Zahlung Ihrer Miete auch bei nicht-Belegung gesichert.
2. Sie haben alle Rechte an dieser Wohnung. Sie können die Wohnung vererben, verschenken, beleihen und verkaufen.
3. Die Miete wird bei Inflation automatisch angepasst (erhöht)
4. Wenig Verwaltungsaufwand: Der Betreiber ist Verantwortlich für die Abführung von Wasser, Strom, Gas und Versicherung
5. Hoher Qualitätsstandard: Pflegeapartments sind aus solider Bausubstanz nach neuesten Erkenntnissen der Altenpflege
6. Instandhaltung überwiegend durch den Betreiber
7. Kein Mieterkontakt – die Vermietung übernimmt der Betreiber
8. Günstige Finanzierung durch zur Zeit niedriges Zinsniveau.
9. Steuerliche Vorteile durch Abschreibungen
10. Schon heute bestehen lange Wartelisten für Pflegeplätze. Investieren Sie in einen Zukunftsmarkt.

Nutzen Sie das zur Zeit herrschende Niedrigzinsniveau und investieren Sie in eine Pflegeimmobilie. Der Betreiber der Pflegeimmobilie nimmt Ihnen einen Großteil der Verantwortung ab und die Mieteinahmen sind garantiert. Durch die Abschreibungsmöglichkeit können Sie sich einen Teil Ihrer Einkommenssteuer vom Finanzamt zurückholen. Wir Beraten Sie neutral und kostenlos und helfen Ihnen dabei, ein geeignetes Objekt zu finden. Nutzen Sie auch unsere Erfahrung bei der Abwicklung der  Finanzierung und vereinbaren Sie einen Termin unter 07251-3812618

Unsere Finanzierungs- und Baukostenrechner finden Sie online hier

Bauen ohne Eigenkapital ist möglich, aber Risikoreich. In Zeiten niedriger Zinsen ist es verlockend, auch ohne (viel) Eigenkapital zu Bauen oder zu kaufen.

Zuerst die Nachteile:

• Banken nehmen höhere Zinsen als Sicherheit, wenn nur geringes Eigenkapital vorhanden ist
• Die Finanzierung dauert in der Regel länger
• Sie müssen über ein hohes und sicheres Einkommen verfügen

Wer also über Erspartes verfügt, hat bessere Chancen von der Bank einen Kredit zu bekommen, da das Risiko für die Bank geringer ist. Je mehr Geld schon vorhanden ist, desto günstiger werden die Zinsen.

Viele Interessenten fragen sich: Warum ist das so? Wenn ich eine Immobilie kaufe, dann habe ich doch einen Gegenwert?

Wenn Sie kein Eigenkapital haben, finanziert die Bank nicht nur Ihr Haus, sondern auch die entstehenden Nebenkosten des Immobilienkaufs, also ist ein Risiko gegeben, dass den Wert des Hauses übersteigen kann, wenn .

Sinnvoll ist es, wenigstens die Kaufnebenkosten in Höhe von zehn bis 15 Prozent des Kaufpreises in die Finanzierung einzubringen.

Foto KFW Bildarchiv*Fotograf Thomas KIewar

Als Eigenkapital dienen die bekannten Quellen wie zum Beispiel: Bausparen, Sparbücher, Aktien, Termingelder und Fondssparpläne. Aber wussten Sie, dass auch Grundstücke, Riester-Renten und Eigenleistung am Bau als Eigenkapital eingebracht werden können? In welcher Form und in welcher Höhe die Banken das akzeptieren. darüber berät Sie am Besten ein neutraler, ungebundener Experte.

Experten-Tipp: Wählen Sie eine höhere Tilgung als die üblichen zwei Prozent. Zum Beispiel eine Anfangstilgung von drei Prozent. Wenn Sie aufgrund des niedrigen Eigenkapitals eine längere Laufzeit vereinbaren mussten, dann verkürzen Sie diese durch eine höhere Tilgung maßgeblich.

Wichtig ist in jedem Fall eine Finanzierung, die zu Ihnen passt. Suchen Sie eine Immobilie im Raum Bruchsal, Bretten, Kraichtal, Karlsruhe oder Heidelberg? Wir nehmen uns die Zeit, mit Ihnen die Möglichkeiten der Finanzierung durchzugehen und Ihr Eigenkapital aus verschiedensten Quellen zu berechnen.

Wie viel Eigenkapital muss ich besitzen, um ein Haus zu finanzieren? Über diese und viele andere Fragen können Sie sich vorab schon auf unserer Seite informieren

Sie finden dort:

• Budgetrechner
• Konditionsrechner
• Nebenkostenrechner
• Mieten oder Kaufen Rechner

Wir erstellen Ihnen gerne ein Finanzierungsangebot, dass auf Ihre Situation und Ihre Möglichkeiten zugeschnitten ist.

Bei Immobilien-Darlehen in Deutschland finanzieren Immobilienkäufer rund 167.000 Euro durchschnittlich mit Fremdkapital. Noch vor zehn Jahren war es nur in etwa halb so viel. Das liegt zum einerseits an dem Höhenflug der Immobilienpreise, andrerseits an den stark gestiegenen Baukosten.

Hamburg liegt ganz vorne: Die höchste durchschnittliche Darlehenssumme mit circa 210.000 Euro nimmt hier ein Häuslebauer auf, während die Thüringer mit rund 120.000 Euro auskommen. In Bayern sind es 202.000, in Berlin 179.000, in NRW 155.000 und in Mecklenburg-Vorpommern 142.000 Euro.

Zwar profitieren alle davon, dass die Finanzierungszinsen nach wie vor auf sagenhaft niedrigem Niveau liegen, derzeit um die 1,7 Prozent. Doch auch zu diesen tollen Konditionen können sich in größeren Städten immer weniger Haushalte eine eigene Immobilie leisten. Die Preise sind so stark gestiegen, dass sie die Niedrigzinsen aufwiegen und Haushalte mit niedrigem Nettoeinkommen können sich trotz Zinstief kein Eigentum leisten.

Im Schnitt sind die deutschen Immobilienkreditnehmer 43 Jahre alt und verfügen, meist als Angestellte, über ein monatliches Haushalts-Nettoeinkommen von rund 4.000 Euro. Eine Finanzierung hängt von vielen Kriterien ab. Eine neutrale und vernünftige Beratung, welche die Alternativen aufzeigt, ist anzuraten. Probieren Sie doch mal unseren

Laut einer Studie der immowelt.de werden wir 2019 möglicherweise mit einer Zinserhöhung rechnen müssen. Laut dem Beitrag von ASS Compact (das Fachmagazin für Risiko- und Kapitalmanagement) erwarten deutsche Immobilienprofis einen moderaten Anstieg der Zinsen – eingeleitet durch die Europäische Zentralbank (EZB ).

Steigende Leitzinsen = steigende Bauzinsen

Welche Auswirkungen hat das für den deutschen Bürger? Eine erwartete Zinserhöhung muss nicht eintreten. Wer jedoch sowieso ein Bauvorhaben plant, sollte versuchen, dieses noch im jetzigen Zinstief in die Wege zu leiten. Gerade langfristige Kredite sichern den Bauherrn gegenüber Zinserhöhungen ab.

Bei Immobilienfinanzierungen sind jedoch immer die Randbedingungen ausschlaggebend. Wenn Sie wissen wollen, was steigende Zinsen für Ihre Finanzplanung bedeuten, welche Auswirkungen sie auf Anschlußfinanzierungen haben können oder was Sie unternehmen können, um sich abzusichern, dann nehmen Sie unseren kostenlosen Beratungsservice in Anspruch. Wir beantworten Ihnen Ihre Fragen und zeigen Ihnen, welche Optionen Sie haben. Als neutrales Beratungsunternehmen sind wir unabhängig von allen Versicherungsgesellschaften und finden die bestmögliche Lösung für Sie.

Zinserhöhung – welche Auswirkungen hat das auf Ihre Baufinanzierung?

Auf unserer Website finden Sie verschiedene Entscheidungshilfen zur Baufinanzierung. Gerade wenn Sie im Raum Bruchsal, Bretten, Karlsruhe, Heidelberg oder Mannheim eine Immobilienfinanzierung planen, sind Sie bei uns richtig.

Jetzt Termin vereinbaren: +49 (7251) 3812618

Die Pflegeimmobilie liegt im Trend. Die Deutschen werden immer älter und so steigt der Bedarf an Pflegeeinrichtungen. Fachleute sind sich einig: Das ist ein Wachstumsmarkt der Zukunft. Pflegeappartments sind neben den klassischen Immobilien  beliebte Anlagen für Investoren geworden, doch auch Privatpersonen können von diesen Modellen profitieren.

Kapitalanleger profitieren unmittelbar durch garantierte solide Mietzahlungen.

Sparer kommen durch  geringen monatlichen Aufwand mittels Mieteinnahmen &  aktuell günstigen z.T. staatlich geförderten KFW finanzierten  Darlehen im Zeitraum von ca. 20 Jahren in den Genuss einer zukunftsfesten  Zusatzrente ohne großen Aufwand.

Schlaue Geldanlage: Die Pflegeimmobilie

Der Geheimtipp in Zeiten niedrigster Zinsen

8 gute Gründe,  in eine Pflegeimmobilie zu investieren

• solide  Mietrenditen bis 5%  bei einem Höchstmaß an Sicherheit
• Absicherung per Grundbuch
• indexierte Mieterträge auch bei Leerstand, staatlich  abgesichert/ refinanziert  durch SGB XI
  
• geringster Verwaltungsaufwand : Der Betreiber kümmert sich um die Vermietung, Verwaltung und Instandhaltung der Immobilie.
• langfristige Pachtverträge mit  Pflegeheimbetreiber über 20 Jahre und mehr
• Provisionsfrei
• günstige KfW-Finanzierung möglich
• Vorbelegungsrecht für nahe Familienangehörige und Eigenbedarf

Hier  sehen Sie anschaulich auch die Unterschiede  einer Kapitalanlage in eine Pflegeimmobilie und einer Eigentumswohnung.
Wichtig: Die Suche nach der passenden Immobilie

Neben den Vorteilen, die das Invest Pflegeimmobilie bietet, sollte man bei der Wahl  auch die möglichen  Nachteile z.B. Insolvenz des Betreibers in Erwägung ziehen und sich dazu beraten lassen.

Dieses Risiko wird von renomierten  Initiatoren durch entsprechende Maßnahmen minimiert und selbst bei Eintritt eines solchen entsprechend abgesichert.

Standortbestimmung, Bedarfs- und Wirtschaftsanalysen sind ein “Muss” bei der Suche nach der richtigen Pflegeimmobilie. Lassen Sie sich von einem Experten beraten und in einem unverbindlichen Gespräch die Möglichkeiten dieser attraktiven Anlageform aufzeigen. Kontaktieren Sie uns per E-Mail oder rufen Sie uns einfach direkt an:

Jetzt ist die beste Zeit für eine Baufinanzierung.

Baugeld ist historisch günstig. Die Zinsen sind niedrig und die Zeit günstig, auch längere Verträge abzuschließen. Das Beste: Das Risiko ist ebenfalls sehr gering. 

Finden Sie den richtigen Anbieter für Ihre Baufinanzierung. Das Risiko ist für längere Verträge zur Zeit sehr gering.

Endlich hat man auch bei langen Zinsbindungsfristen eine hohe Planungssicherheit. Natürlich hängen die Konditionen der Finanzierung von vielen Faktoren ab, jedoch sind Kredite mit bis zu 20 Jahren Zinssicherheit bei entsprechendem Eigenkapital schon für einen Effektivzins von knapp zwei Prozent zu haben.

Vergleichen Sie!

Durch das Vergleichen der verschiedenen Angebote am Markt können Sie einige Tausend Euro sparen. Die Konditionen sind zur Zeit optimal. Ob und wann die EZB die Leitzinsen wieder erhöht ist ungewiß, also lohnt es sich, wenn Sie ein Bauvorhaben ins Auge gefasst haben, jetzt Angebote für die Finanzierung einzuholen.

Sie wollen das Zinstief nutzen? Wir vergleichen mit Ihnen kostenlos und unverbindlich die Alternativen und geben Ihnen wichtige Tipps. Hier geht es zum Baufinanzierungsrechner. Erfahren Sie mehr zu verschiedenen Kreditanbietern, Zinsbindung, Laufzeit, Tilgung und Anschlußdarlehen in einem persönlichen Gespräch.

1. Kaufnebenkosten:

Die Höhe des Hausdarlehens hängt nicht alleine von dem Kaufpreis der Immobilie ab. Planen Sie bei der Finanzierung die zu erwartenden Nebenkosten von Anfang an mit ein. Zum Preis für die Immobilie selbst kommen noch Grunderwerbssteuer – je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent – sowie Notarhonorare und ggf. Maklerkosten hinzu. In der Regel handelt es sich insgesamt um mehrere Zehntausend Euro.

2. Laufende Kosten:

Als Eigentümer eines Eigenheims entfallen Ihre bisherigen Mietkosten. Doch Achtung: Es fallen laufende Kosten an, die gerne unterschätzt werden. Zusätzlich zu Tilgungsraten und Zinsen des Immo-Kredits  sollten Sie Rückstellungen bilden für – Betriebskosten für Müllentsorgung, Heizung, Energie, Wasser oder Versicherungen, aber auch Renovierungskosten.

3. Zinsbindung:

Vorsicht vor kurzen Laufzeiten mit verlockend niedrigen Zinssätzen. Steigen die Leitzinsen beispielsweise in fünf Jahren wieder deutlich, kann die Anschlussfinanzierung teuer werden. Ihr Finanzberater prüft für Sie im Einzelfall sehr genau, ob es sich lohnt, einen etwas höheren Zinssatz im Gegenzug für eine längere Laufzeit (und damit mehr Planungssicherheit) zu vereinbaren.

4. Eigenkapital:

Gut zu wissen: Eigenleistungen werden häufig von Kreditgebern als Eigenkapitalersatz angerechnet. Es lohnt sich zu überprüfen, ob man die Ausgangsbasis für die Finanzierung mit einer KfW-Förderung  verbessern kann.

5. Tilgungsrate:

Achten Sie beim Hausdarlehen darauf, dass die Tilgungsrate Ihres flexibel ist. So können Sie Schulden gegebenenfalls schneller abtragen – zum Beispiel bei beruflichem Aufstieg oder nach einer Erbschaft.

Haben Sie Fragen zu Hausdarlehen? Kontaktieren Sie Uli Strtizelberger- unabhängige Finanzberatung, Spezialist für Immobilienfinanzierung in Bruchsal, Karlsruhe und Heidelberg oder per Onlineberatung bundesweit.

Wir sorgen dafür, dass Ihre Hausfinanzierung reibungslos und ohne versteckte Kostenfallen verläuft.