Aktuelle News

Laut einer Studie zur Berufsunfähigkeitsversicherung, welche die Nürnberger Versicherung zusammen mit dem F.A.Z. Institut durchführte, ist nur jeder Dritte gegen Berufsunfähigkeit versichert. Die Gefahr, seinen Beruf wegen Unfall oder Krankheit nicht mehr ausüben zu können und somit über kein Arbeitseinkommen mehr zu verfügen ist nicht zu unterschätzen. Rund 40 % der Erwerbstätigen (um die 20 Jahre) sind im Laufe Ihres Berufslebens mit dieser Situation konfrontiert.

Selbstständige bilden das Schlußlicht:

Während jeweils über 40 % der Hochschulabsolventen und Angestellten sich absichert, liegt die Quote bei den Selbstständigen nur bei 10%. Dabei ist die Berufsunfähigkeitsversicherung nach der privaten Haftpflichtversicherung und der Krankenversicherung unsere wichtigste Absicherung.

Wie finde ich die für mich passende BU?

Bei seriösen Beratern können Sie bestimmte gesundheitliche Risiken vorher auf „Machbarkeit“ überprüfen lassen bzw. sich Alternativen aufzeigen lassen, falls eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht machbar sein sollte. Eine bequeme Onlineberatung ist jederzeit machbar. Wenn Sie sich vorab selbst informieren möchten, nutzen Sie unseren „Online-Tarifvergleich Berufsunfähigkeitsversicherung„.

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Sichern Sie sich ab.

Eine von einem großen Versicherer in Auftrag gegebene Umfrage erhob vor Kurzem die Einstellung der Deutschen zu verschiedenen Arten von Versicherungen. Dabei kam Überraschendes zutage: Beispielsweise halten 85 Prozent eine private Pflegezusatzversicherung nicht für wichtig. Und das, obwohl die Gesetzliche Pflegeversicherung  bekanntermaßen nur eine Ausschnittsdeckung bietet – die Lücke müssen entweder die Pflegebedürftigen oder deren Angehörige mit privatem Vermögen bzw. Einkommen die Lücke füllen.

Auch bei der Altersvorsorge herrscht Sorglosigkeit, hier winken drei Viertel ab. Angesichts der wachsenden Altersarmutsgefährdung eine ebenfalls sehr hohe Ablehnungsquote. Sehr unterschätzt wird das Risiko einer Berufsunfähigkeit, deren Absicherung 61 Prozent der berufstätigen Umfrageteilnehmer nicht wichtig finden. Auch hier sprechen die Fakten eine andere Sprache: Rund jeder vierte Arbeitnehmer muss vor dem Rentenalter krankheitsbedingt aufhören; die staatliche Erwerbsminderungsrente beläuft sich aber allenfalls auf die Hälfte des vorherigen Nettoeinkommens.

Als unverzichtbarer gilt bei den Bundesbürgern dagegen die Kfz-Kasko (für 78 Prozent der Befragten wichtig).  Dicht gefolgt von der Privathaftpflicht-Versicherung, der Wohngebäude-Versicherung (jeweils 74) und der Hausrat-Versicherung (72). Damit wird ein altes Klischee bestätigt: Das eigene Auto ist des Deutschen liebstes Kind.

1. Kaufnebenkosten:

Die Höhe des Hausdarlehens hängt nicht alleine von dem Kaufpreis der Immobilie ab. Planen Sie bei der Finanzierung die zu erwartenden Nebenkosten von Anfang an mit ein. Zum Preis für die Immobilie selbst kommen noch Grunderwerbssteuer – je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent – sowie Notarhonorare und ggf. Maklerkosten hinzu. In der Regel handelt es sich insgesamt um mehrere Zehntausend Euro.

2. Laufende Kosten:

Als Eigentümer eines Eigenheims entfallen Ihre bisherigen Mietkosten. Doch Achtung: Es fallen laufende Kosten an, die gerne unterschätzt werden. Zusätzlich zu Tilgungsraten und Zinsen des Immo-Kredits  sollten Sie Rückstellungen bilden für – Betriebskosten für Müllentsorgung, Heizung, Energie, Wasser oder Versicherungen, aber auch Renovierungskosten.

3. Zinsbindung:

Vorsicht vor kurzen Laufzeiten mit verlockend niedrigen Zinssätzen. Steigen die Leitzinsen beispielsweise in fünf Jahren wieder deutlich, kann die Anschlussfinanzierung teuer werden. Ihr Finanzberater prüft für Sie im Einzelfall sehr genau, ob es sich lohnt, einen etwas höheren Zinssatz im Gegenzug für eine längere Laufzeit (und damit mehr Planungssicherheit) zu vereinbaren.

4. Eigenkapital:

Gut zu wissen: Eigenleistungen werden häufig von Kreditgebern als Eigenkapitalersatz angerechnet. Es lohnt sich zu überprüfen, ob man die Ausgangsbasis für die Finanzierung mit einer KfW-Förderung  verbessern kann.

5. Tilgungsrate:

Achten Sie beim Hausdarlehen darauf, dass die Tilgungsrate Ihres flexibel ist. So können Sie Schulden gegebenenfalls schneller abtragen – zum Beispiel bei beruflichem Aufstieg oder nach einer Erbschaft.

Haben Sie Fragen zu Hausdarlehen? Kontaktieren Sie Uli Strtizelberger- unabhängige Finanzberatung, Spezialist für Immobilienfinanzierung in Bruchsal, Karlsruhe und Heidelberg oder per Onlineberatung bundesweit.

Wir sorgen dafür, dass Ihre Hausfinanzierung reibungslos und ohne versteckte Kostenfallen verläuft.

Wer die Sendung am 06.06.2018 in der ARD verfolgt hat, zweifelt vielleicht an dem Sinn der Riester Rente. Stephan Peters stellt den Sachverhalt richtig. Er schaut genau hin und rückt so Einiges ins rechte Licht. Unser Urteil: Sehr empfehlenswert!

Altersvorsorge wird immer wichtiger. Sie interessieren sich für eine Riester Rente? Nehmen Sie eine neutrale Beratung in Anspruch. Sie gibt Ihnen die Sicherheit, gut beraten zu werden. Hier geht es zum Online-Tarifvergleich

Fragen zum Thema Riester Rente und Altersvorsorge im Allgemeinen beantworten wir Ihnen gerne in einem persönlichen Termin.

Der Traum vom eigenen Hausbau rückt zurzeit für viele ein Stückchen näher, denn das Baugeld ist so günstig wie nie. Im ersten Halbjahr 2017 wurden in Deutschland laut Bundesbank Wohnungsbaukredite in Höhe von mehr als 27 Milliarden Euro aufgenommen. Was Bauherren dennoch bei der Planung beachten und welche Angebote vermieden werden sollten, erfahren Sie in folgendem Ratgeber. – Laura Gosemann

Trotz hoher Immobilienpreise verleiten zurzeit historisch niedrige Zinsen zum Bau eines Eigenheims. Diese können aber während der Gesamtlaufzeit wieder ansteigen, weshalb die Baufinanzierung gut geplant sein sollte. So ist eine Finanzierungslaufzeit bis zum Renteneintritt sinnvoll, da anschließend das Einkommen meist niedriger ist als im Berufsleben. Auch ein etwaiger Kinderwunsch, der zu Veränderungen in den Haushaltsausgaben führt, muss berücksichtigt werden, da das monatliche Budget ansonsten eventuell nicht tragbar bleibt.

Hier können Sie vorab und unverbindlich Konditionen prüfen und Ihre Monatsrate berechnen.

Zudem können die steigenden Zinsen, die sehr wahrscheinlich sind, während der Gesamtlaufzeit eines Kredits genauso zu einer deutlich höheren Anschlussfinanzierung führen.

Ein Teil der Monatsrate wird für die Zinsen und ein Teil für die Rückzahlung des Kredits, die sogenannte Tilgung, verwendet. Es empfiehlt sich, so viel wie möglich bereits in der Anfangsphase zu begleichen, da in diesem Fall insgesamt weniger Zinszahlungen anfallen. Auch Sondertilgungen tragen zur Verringerung dieser bei. Jährlich können in der Regel 5 Prozent der Kreditsumme durch eine solche zurückgezahlt werden.

Niedrigzinsen nutzen

Wenn Banken eine kurze Zinsbindung mit besseren Konditionen belohnen, muss der Bauherr bereits nach wenigen Jahren eine neue Zinsvereinbarung treffen. Wer aktuell eine Finanzierung in Betracht zieht, sollte jedoch auf einer längeren Laufzeit mit den günstigen Konditionen bestehen, selbst wenn dies einen kleinen Zinsaufschlag nach sich zieht. Max Herbst von der FMH-Finanzberatung empfiehlt dies in einem Interview mit Focus Online insbesondere aufgrund der möglichen Kündigungsfrist. Denn Kreditnehmer können bereits nach zehn Jahren mit einer Frist von sechs Monaten ganz oder teilweise kündigen. Dabei muss ein Langzeit-Darlehen nicht exakt nach zehn Jahren gekündigt werden, es ist auch später noch jederzeit möglich. Somit könne ein Baufinanzierungskunde wohl niemals in einer Hochzinsphase kommen. Der Zeitpunkt für das Anschlussdarlehen ist ab dem zehnten Jahr nämlich frei wählbar.

Vorab beraten lassen

Verbraucherschützer wie die Stiftung Warentest und der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) haben in Sachen Baufinanzierung zudem bewirkt, dass Immobilienkreditvermittler ihre Kunden genauer beraten sowie die Banken die Kreditwürdigkeit der Interessierten gründlicher überprüfen müssen. So soll eine Verschuldung von künftigen Eigenheimbauern vermieden werden. Eine Beratung zur Baufinanzierung von der zuständigen Verbraucherzentrale ist ebenfalls möglich.

Online existieren zudem Tilgungsrechner, mit denen Immobilienkäufer sich vorab informieren können, ob ihre aktuelle Zinsplanung realistisch ist. Auch ein Preisvergleich mit verschiedenen Laufzeit- und Beleihungsvarianten vorab ist sinnvoll.

Zusätzliche Informationen zum Thema Verbraucherschutz bei der Baufinanzierung und vielen weiteren Themen finden Sie auf dem kostenlosen Ratgeberportal www.anwalt.org.

Die Pflege in einer stationären Einrichtung ist teuer, und die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur einen Teil der Kosten. Wie am Besten für den Pflegefall absichern?

Der PKV-Verband hat 11.400 Einrichtungen abgefragt und nun aktuelle Zahlen vorgelegt: Im Schnitt müssen die Pflegebedürftigen rund 1.750 Euro aus eigener Tasche zuzahlen, wenn sie keine private Zusatzversicherung abgeschlossen haben. Regional fällt dieser Eigenanteil jedoch sehr unterschiedlich aus.

Am teuersten in die stationäre Pflege in Nordrhein-Westfalen, wo der Eigenanteil 2.263 Euro beträgt. Es folgen das Saarland mit 2.111 und Baden-Württemberg mit 2.030 Euro. Am anderen Ende der Skala rangieren Sachsen-Anhalt (1.132 Euro), Mecklenburg-Vorpommern (1.162) und Sachsen (1.170). Die Zahlen decken sich weitgehend mit denen des Pflegereports 2017 von Barmer-GEK.

Mit der jüngsten Pflegereform wurden die Pflegebedürftigen zwar etwas entlastet, an der grundlegenden Unterfinanzierung hat sich jedoch nichts geändert. Für den Pflegegrad 5 zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung pro Monat 2.005 Euro zu. Die verbleibende Lücke müssen die Pflegebedürftigen selbst füllen, wozu gegebenenfalls auch Vermögensgegenstände veräußert werden müssen. Reicht das Geld nicht aus, können auch die Kinder der Pflegebedürftigen zur Mitfinanzierung verpflichtet werden.

Das deutsche Gesundheitssystem mag seine Schwächen haben, gehört aber dennoch zu den besten der Welt. Das wird den Patienten vor allem dann bewusst, wenn sie in einem anderen Land schwer erkranken oder einen Unfall erleiden. In einem solchen Fall kann es über Wohl und Wehe entscheiden, schnell in den Genuss der deutschen Versorgungsstandards zu kommen.

Nachfolgend wichtige Infos zu den wichtigsten Reiseversicherungen.

Gabriela Neumeier / pixelio.de

12.900 Mal hat der ADAC im vergangenen Jahr Auslandsrücktransporte in die Heimat organisiert. Gegenüber dem Vorjahr bedeutet das ein Plus von 6 Prozent. Der größte Teil dieses Anstiegs dürfte auf die stetig wachsende Auslandsreisetätigkeit der Deutschen zurückgehen. Allerdings: Nicht alle, die wollen, können auch. Ein Krankenrücktransport ist äußerst kostspielig und wird im Regelfall nicht von den gesetzlichen Krankenkassen übernommen. Wer nicht Zehntausende Euro aus eigener Tasche zahlen kann, muss also mit der medizinischen Versorgung im Reiseland vorliebnehmen. Ein fachgerechter Rücktransport von den Kanarischen Inseln kann bis zu 45.000 Euro kosten, aus Fernost werden schon mal weit über 100.000 Euro fällig. Wer im Falle des Falles lieber im Heimatland medizinisch versorgt werden will, sollte rechtzeitig eine entsprechende Auslandskrankenversicherung bzw. Reisekrankenversicherung  abschließen.

Hier vergleichen Sie unabhängig alle möglichen Reiseversicherungen mit grösstmöglicher Auswahl &  können direkt beantragen!

in den ersten drei Monaten des Jahres planen rund 60 Prozent der Deutschen ihren Sommerurlaub. Die Ergebnisse des großen Covomo Online-Reiseportal Vergleichs und Untersuchung von unabhängigen Verbraucherportalen zeigen allerdings, dass man das Reiseversicherungs-Angebot auf den Portalen alias Expedia, Lastminute, Ab-in-den-urlaub & Co. mit Vorsicht genießen sollte. Das Portal Opodo wurde kürzlich erst für seine Intransparenz vom Bundesgerichtshof abgemahnt.

Auf den Onlineportalen werden Urlaubern Reiserücktrittsversicherungen angeboten, die zwar wichtig, jedoch im Schnitt 34 % teurer sind als eine Buchung abseits der Portale, so das Vergleichs- Portal.

Oft ist auch kein Schutz bei einem Reiseabbruchversicherung integriert, sprich wenn die Reise z.B. krankheitsbedingt vorzeitig abgebrochen werden muss & man auf hohen Kosten der Reise  sitzen bleibt.Reiseanbieter erstatten nach  Antritt der Reise meist keine Kosten in solchen Fällen.

Die Tarife sind zudem oftmals intransparent, umfassen Selbstbehalte und verlängern sich automatisch auf einzelnen Portalen nach einem Jahr. Wir raten also dringend davon ab Versicherungen auf den Flugportalen zu buchen.

Gerade der klassische Familienurlaub ist ein gutes Beispiel dafür, dass der Abschluss einer Reiserücktrittsversicherung empfehlenswert ist. Der Grund: Bei Reisen mit mehreren Personen steigt das Risiko, dass eine der Mitreisenden krank wird – das gilt insbesondere bei Reisen mit Kindern. Mit einem unabhängigen Vergleichsportal Covomo  Sie Reiserücktrittsversicherungen verschiedenster Anbieter miteinander vergleichen und ohne Aufschläge buchen.

Hier vergleichen Sie unabhängig alle möglichen Reiseversicherungen mit grösstmöglicher Auswahl &  können direkt beantragen!

Viel Vorfreude auf Ihre nächste sorglose  Reise und einen schönen erholsamen Urlaub!

Diese oder ähnliche Fragen stellen sich viele Menschen z.B. in Bürojobs. Dennoch haben derzeit sehr viele Erwerbstätige –  unabhängig ob körperlich oder nicht körperlich tätig–  das Gefühl, das Leben in der modernen Hochleistungsgesellschaft werde immer „schneller“ und damit anstrengender. Die Folge: Stress, Burn-out und andere psychische Belastungen nehmen zu. Das zeigt sich auch in den Statistiken zur Berufs- und Erwerbsunfähigkeit. Seit Jahren sind seelische Probleme auf dem Vormarsch. Die neuesten Zahlen, die der Versichererverband GDV jüngst für 2016 vorlegte, unterstreichen diesen Trend – und zeigen deutliche Unterschiede zwischen den Geschlechtern.

Bei 35,4 Prozent der Frauen, die berufs- oder erwerbsunfähig werden, liegt die Ursache in der Psyche. Bei Männern sind es „nur“ 25 Prozent, wenngleich seelische Probleme auch hier auf Rang eins der Ursachen stehen. Insgesamt ergibt das 29 Prozent aller Betroffenen. Auf Rang zwei folgen Erkrankungen des Bewegungsapparats mit 18,4 Prozent. Hier sind Männer (20,9) stärker betroffen als Frauen (14,4). Anders sieht es wieder bei den Krebserkrankungen aus, die insgesamt auf 18 Prozent kommen: Bei 23 Prozent der Frauen und 14,8 Prozent der Männer sind sie für Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit verantwortlich. Unfälle sind bei 11,5 Prozent der Männer und nur 5,1 Prozent der Frauen der Auslöser.

Fazit, Berufsunfähigkeit kann jeden treffen!

Insgesamt muss mehr als jeder fünfte Arbeitnehmer vor Erreichen des Rentenalters die Erwerbstätigkeit einstellen. Eine Berufsunfähigkeitsvorsorge wird daher auch von Verbraucherschützern dringend empfohlen – denn die staatliche Absicherung ist kaum der Rede wert.

In einer qualitativ hochwertigen Beratung zu diesem Thema sollte eine anbieterunabhängige Auswahl des  Versicherers gegeben  sein & vorab die Begrifflichkeiten und Unterschiede Arbeistunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit der Berufsunfähigkeit entgegengesetzt und erläutert werden.

Neben den leistungsbedingt gestiegenen Prämien der Vergangenheit  in der  Wohngebäudeversicherung sollten als Reaktion  nicht nur Preisvergleiche durchgeführt werden. Wer eine eigene Immobilie besitzt, weiß um die Gefahren, die von verschiedenen Seiten drohen,  oft aber nicht mitversichert sind  aufgrund alter & leistungsarmer Verträge oder ungeprüften Übernahmen von Vorversicherungen der Immobilien bei Kauf/ Erbe o.ä..

Ob Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Elementargefahren wie Überschwemmungen: Jederzeit kann es zu Schäden am Gebäude kommen, die richtig ins Geld gehen können. Daher ist dringend zum Abschluss einer lesitungsstarken Wohngebäudeversicherung zu raten.

Bei der Auswahl steht man allerdings vor einer verwirrenden Tarifvielfalt. Naturgemäß sind nicht alle Angebote gleichermaßen zu empfehlen, auch wenn viele sich an den GDV-Musterbedingungen orientieren. Folgende fünf Aspekte sollten nicht unter den Tisch fallen:

• Wird die Leistung bei grober Fahrlässigkeit gekürzt?
• Werden Kosten für die Beseitigung von Vandalismus- und Graffiti-Schäden übernommen?
• Sind Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes mitversichert?
• Sind umgestürzte Bäume bzw. deren Beseitigung und ggf. eine Wiederaufforstung abgedeckt?
• Gibt es eine Garantie, dass mindestens der Schutzumfang der GDV-Musterbedingungen gilt?

Darüber hinaus entscheiden noch zahlreiche weitere Kriterien über die Qualität einer Wohngebäudepolice.

Neben der Wohngebäudeversicherung, die Schäden am Haus übernimmt, ist eine Absicherung des Hausinhaltes, z.B. Inventar, Möbel, Kleidung, Schmuck, Wertgegenstände, Elektronikgeräte u.v.m. durch eine Hausratversicherung empfehlenswert. Was eine Hausrat wann leistet, sehen Sie hier.

Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte sich daher professionell und unabhängig beraten lassen.