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Wenn es um die Themen Ruhestandsversorgung,  und Altersarmut geht, wird meist pauschal von Rentnern und Pensionären gesprochen. Dass diese beiden Gruppen jedoch wirtschaftlich nicht viel gemein haben, zeigt eine Sonderauswertung des Mikrozensus. Für diese Datensammlung werden vom Statistischen Bundesamt regelmäßig an die 400.000 Haushalte zu verschiedenen Lebensaspekten befragt.

Betrachtet man Ruhestandshaushalte insgesamt, liegt die Armutsgefährdungsquote bei 16 Prozent. Dieser Wert entspricht in etwa dem der Gesamtbevölkerung. Während aber Rentner ein fast 20-prozentiges Altersarmutsrisiko haben, kommen die Beamten im Ruhestand auf weniger als 1 Prozent. Damit hat sich die Gefährdung der Rentner seit 2007 deutlich erhöht, denn damals lag das statistische Risiko bei 14 Prozent. Pensionäre hingegen können sich seit eh und je auf ihren Dienstherrn verlassen.

In dieser Diskrepanz zeigt sich, dass in der freien Wirtschaft tätige Arbeitnehmer – und Selbstständige sowieso – ihre Altersvorsorge  vorausschauend planen sollten. Ohne private Vorsorge lässt sich der Lebensstandard in Zukunft nach Renteneintritt kaum noch halten.

Gewerbliche Risiken betreffen Geschäftsführer und Inhaber von Unternehmen jeder Größe. Man kann sich gegen vieles absichern, aber was davon ist wirklich notwendig? Als wichtige Versicherungen hat ein Unternehmen in der Regel zum Beispiel:

• Haftpflichtversicherungen (Betriebshaftpflicht, Berufshaftpflicht, Kfz Haftpflicht,..)
• Rechtschutzversicherungen
• Gebäude- und Feuerschutzversicherungen

Die großen Bedrohungen haben sich jedoch verändert. Auf Platz eins der Unternehmensbedrohungen steht heutzutage der Cyber-Angriff (Quelle:  Pro und Contra). Durch die globale Vernetzung wird ein Angriff erleichtert. Online-Plattformen und die Bedeutung von Beurteilungen im Internet rücken das Image eines Unternehmens immer mehr in den Fokus. Das ist gleichzeitig Fluch und Segen. Denn heute profitiert man sehr von den Empfehlungen im Internet. Vertrauen durch Bewertungen anderer vereinfacht den Akquiseprozess. Damit wird das Unternehmen aber auch immer relevanter für Cyber-Attacken durch Erpresser.

Ausgelöst durch solche Cyber-Angriffe aber auch einfach oft durch Maschinenausfall oder Ähnliches verursacht, ist die zweitgrößte Gefahr: Die Betriebsunterbrechung (BU). Der Schaden geht schnell in enorme Höhe. Hauptgründe für die BU sind Feuer (die stärkste Gefahr, die lange Betriebsunterbrechungen nach sich zieht), Naturgewalten,  Ausfall von Maschinen und Produktion durch technische Probleme und Cyber-Kriminalität.

Die drittgrößte Gefahr sind Naturgewalten. Hierzulande stehen vor allem Stürme und Überschwemmungen im Vordergrund, aber in entfernteren Orten sind Erdbeben, Wirbelstürme und Vukanausbrüche oft verantwortlich für eine Betriebsunterbrechung.

Gebäudeversicherung ist essentiell

Hinzu kommen Faktoren wie rechtliche Veränderungen, z.B.  der Brexit, oder Wirtschaftssanktionen, neue Technologien (Internet of Things)  und der Klimawandel.

Um sich abzusichern, gibt es eine betriebliche Versicherung für die Betriebsunterbrechung. Im Grunde werden für einen vereinbarten Zeitraum laufenden Kosten sowie der entgangene Gewinn erstattet, wenn es zu einer Betriebsunterbrechung kommt. Und diese Beträge sind oft erheblich.

Was benötigt also ein Unternehmen wirklich? Zunächst müssen Sie sich die Frage stellen, welche Gefahren bei den Gegebenheiten Ihres Unternehmens in Frage kommen. Wie wahrscheinlich ist es, dass eine Gefahr tatsächlich eintritt? Denn das Kosten-Nutzenverhältnis muss stimmen. Natürlich ist es klar, dass Sie nur dann eine Onlineshopversicherung benötigen, wenn Sie auch online verkaufen. Aber wann ist eine Directors & Officers Absicherung sinnvoll und wann sollten Sie extra-Versicherungen für Ihre Angestellten abschließen? Eine neutrale Beratung vom Experten hilft Ihnen weiter. Er analysiert Ihren Bedarf und hilft bei der Auswahl und der sinnvollen Versicherungen. Rufen Sie uns an: 07251-3812618

Unter anderem werde folgende Versicherungen von Unternehmen abgeschlossen: Betriebshaftpflicht, Berufshaftpflicht, Produkthaftpflicht, Kfz-Haftpflicht, Vermögensschadenshaftpflicht, Betriebliche Versicherung für Geschäftsunterbrechung, Geschäftsinhaltversicherung, Versicherung für Angestellte, Forderungsausfallversicherung,, Vertrauensschadensversicherung, Rechtschutzversicherung, Exportkreditversicherung, Inventarversicherung, Feuerversicherung, Sturmversicherung, Gebäudeversicherung, Elektroversicherung, Leitungswasserversicherung, Transportversicherung, Onlineshopversicherung, Director & Officers – Versicherung

Selbstständige und Existenzgründer sind gesetzlich dazu verpflichtet, eine Krankenversicherung und eine Pflegeversicherung abzuschießen. Je nach Berufsgruppe sind Sie möglicherweise auch verpflichtet, in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Darüber hinaus gibt es persönliche Risiken, die Sie unbedingt absichern sollten. Das Absichern Ihres Einkommens bei Krankheit beispielsweise:

• Krankengeld bzw. Krankentagegeld (gegen Verdienstausfall bei Krankheit)
• Berufsunfähigkeitsversicherung  (falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können)

Sie wählen bei der Krankenversicherung zwischen einer privaten Krankenversicherung und einer freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung. Über die Konditionen, sowie die Vor- und Nachteile der jeweiligen Versicherungsart klären wir Sie gerne mit einem Krankenversicherungsvergleich auf. Ein Vergleich lohnt sich!

Zusätzlich sollten Sie über folgende Versicherungen nachdenken:

• Rentenversicherung (freiwillig, wenn nicht schon gesetzlich versichert)
• Arbeitslosenversicherung
• Unfallversicherung

Einkommen absichern in der Selbstständigkeit. Bild: Rainer Sturm / pixelio.de

Die betrieblichen Versicherungen spielen natürlich auch eine große Rolle. Wichtig sind zum Beispiel:

• Betriebshaftpflichtversicherung
• Rechtschutzversicherung
• Haftpflicht speziell für Vermögensschaden

Was für Versicherungen Sie benötigen, hängt sehr stark von Ihrem Geschäftsmodell ab. Sind Sie Übersetzer oder Berater? Dann empfiehlt sich für Sie vielleicht eine Berufsversicherung. Oder betreiben Sie einen Online-Shop? Dann benötigen Sie vielleicht eine Versicherung, der Sie gegen Schäden durch Hacker-Angriffe oder Markenschutzverletzungen schützt.

Unsere Experten bieten speziell für Selbstständige eine kostenlose Erstberatung an. Finden Sie heraus, welche Versicherungen für Sie wichtig sind. Vereinbaren Sie einen  Termin unter 07251-3812618 und lassen Sie sich von einem unabhängigen Berater die für Sie passenden Versicherungen heraussuchen.

Die Berufshaftpflicht ist ein betriebliche Versicherung für einige Berufsgruppen wie zum Beispiel ärztliche Tätigkeiten oder Beratungsleistungen, während die Bertriebshaftpflicht den Schaden gegenüber Kunden, Mitarbeitern, Lieferanten und Besuchern abdeckt.

Berufshaftpflichtversicherung

Diese Haftpflichtversicherung ist für bestimmte Berufe, die durch mögliche Fehlberatung ein erhöhtes Risiko bergen, Vermögensschäden anzurichten. Einige Berufsgruppen sind sogar dazu verpflichtet, zum Beispiel Ärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer. Aber auch für Architekten und Ingenieure, Berater oder Dolmetscher/Übersetzer ist eine solche Versicherung sinnvoll.

Betriebshaftpflichtversicherung

Die Betriebshaftpflicht ist eine Art passive Rechtsschutzversicherung. Der Versicherungsschutz gilt nur für den Anspruch auf Schadensersatz. Es gilt nicht für Ansprüche, die zum Gegenstand beispielsweise „Erfüllung von vertraglichen Verpflichtungen“ oder „Unterlassung bestimmter Handlungen“ haben.

Benötigen Sie eine Betriebshaftpflichtversicherung? Ist eine Berufshaftpflichtversicherung für Sie empfehlenswert? Gerne beantworten wir Ihre Fragen zu diesen Themen in einem kostenlosen Beratungsgespräch. Rufen Sie uns an 07251-3812618

Geschäftsinhaltsversicherung – was ist das?

Wenn es brennt oder Sie beispielsweise von einer Überschwemmung betroffen sind, dann ist in der Regel nicht nur das Gebäude betroffen, sondern auch der Inhalt Ihrer Räume und Lager. Die  Geschäftsinhaltsversicherung übernimmt die finanziellen Verluste, die durch den Wiedereinkauf der gelagerten Ware oder Reparatur der Einrichtung entstehen. Die Versicherung kommt für den Neuwert der versicherten Sachen oder nötige Instandsetzungen auf. Versichert sind Schäden die durch Einbruchdiebstahl, Sturm/Hagel, Feuer und Leitungswasser entstehen. Optional  können Sie Elementarschäden (z.B. Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung) mit absichern.

Wer benötigt eine Geschäftsinhaltversicherung?

Wenn Sie in Ihren Büro- und Lagerräumen wertvolles Inventar besitzen, dann benötigen Sie eine Geschäftsinhaltversicherung. Beispielsweise hochwertige Maschinen und Werkzeuge, wertvolle Waren, einen großen Fuhrpark oder auch eine teure Einrichtung.

Wertvolle Werkzeuge und Waren gut versichern. Bild: Rainer Sturm / pixelio.de

Was ist geschützt?

Lager: Waren und Vorräte

Büro: Kaufmännischen Einrichtungen (z.B. Regale, Schreibtische, Teppiche)

Produktion: Technische Einrichtungen (z.B. Maschinen, Geräte, Werkzeuge)

Alle Waren, die sich zum Zeitpunkt des Schadens im Betrieb befanden (auch Fremdware) werden ersetzt.

Neben den Sachschäden werden je nach Tarif auch andere Aufwendungen ersetzt. Dazu gehören Aufwendungen für die Wiederherstellung von Akten, Löschkosten und Aufräumungs- und Abbruchkosten. Außerdem können auch Umweltschäden die in diesem Zusammenhang durch aus dem Betrieb in die Umwelt austretende Stoffe entstehen, versichert werden.

Was muss ich bei der Höhe der Versicherungssumme beachten?

Bei Eintreten eines Schadenfalls zahlt die Versicherung den Schaden maximal bis zur Höhe der Versicherungssumme. Wählen Sie die Versicherungssumme nicht zu niedrig. Berechnen Sie für die kaufmännischen und technischen Einrichtungen jeweils den Neuwert für die Wiederbeschaffung und planen Sie lieber einen Puffer ein, da die Höhe des Warenbestandes, der Vorräte und der Betriebseinrichtung variiert.

Wenn Sie nicht gerade Selbstständig im Homeoffice arbeiten, könnte eine Geschäftsinhaltsversicherung durchaus wichtig sein. Einen Termin für die Besprechung einer Geschäftsinhaltsversicherung können Sie hier vereinbaren. Wir beraten Sie gerne auch vor Ort.

Der Kaufkraftverlust erreichte vergangenes Jahr ein Rekordniveau. Wenn das Vermögen  zinsarm oder gar zinslos aufbewahrt wird aber zugleich die Inflation am Wert des Geldes nagt, entstehen reale Verluste. Die Deutschen, die ihr Geld beispielsweise auf Sparbüchern geparkt haben,  mussten im Jahr 2018 einen Kaufkraftverlust von rund 40 Milliarden Euro hinnehmen. Das bisherige Rekordjahr 2017 (32 Milliarden) wurde damit noch einmal deutlich übertroffen. Seit 2011 haben die deutschen Sparer auf diese Weise fast 110 Milliarden Euro eingebüßt.

„Schuld“ an der unguten Entwicklung ist die im vergangenen Jahr vergleichsweise hohe Inflation von 1,9 Prozent. Ihr gegenüber steht eine Verzinsung von rund 0 Prozent bei Sparbüchern und von knapp 0,4 Prozent bei Festgeld . Trotz allem halten die Deutschen diesen Sparformen in weiten Teilen eisern die Treue und verzichten damit auf Milliarden an möglicher Rendite. Ihr  Vermögen schmilzt förmich durch die Inflation ab. Das dürfte auch noch einige Zeit so weitergehen, denn die Zeichen stehen im Euroraum nicht auf eine baldige Zinserhöhung; sollte sie noch in diesem Jahr kommen, dürfte sie nur gering ausfallen. Einem entschiedenen Zinsschritt stehen schwächelnde Konjunkturen in Deutschland und Italien sowie hohe Staatschulden in einigen wichtigen Euroländern entgegen.

Bei Inflation ist eine Anlage in Sachwerte (zum Beispiel Immobilien) empfehlenswert. Sprechen Sie uns an 07251-3812618

Die Pflegeimmobilie ist aktuelle eine sehr interessante Möglichkeit der Altersvorsorge. Wie das geht, sehen Sie im Video:

Video Altersvorsorge mit Pflegeimmobilie – darauf kommt es an

Zusammengefasst ist die Pflegeimmobilie eine Investition, über die Sie nachdenken sollten. Folgende 10 Gründe sprechen dafür:

1. Durch die Verträge ist die Zahlung Ihrer Miete auch bei nicht-Belegung gesichert.
2. Sie haben alle Rechte an dieser Wohnung. Sie können die Wohnung vererben, verschenken, beleihen und verkaufen.
3. Die Miete wird bei Inflation automatisch angepasst (erhöht)
4. Wenig Verwaltungsaufwand: Der Betreiber ist Verantwortlich für die Abführung von Wasser, Strom, Gas und Versicherung
5. Hoher Qualitätsstandard: Pflegeapartments sind aus solider Bausubstanz nach neuesten Erkenntnissen der Altenpflege
6. Instandhaltung überwiegend durch den Betreiber
7. Kein Mieterkontakt – die Vermietung übernimmt der Betreiber
8. Günstige Finanzierung durch zur Zeit niedriges Zinsniveau.
9. Steuerliche Vorteile durch Abschreibungen
10. Schon heute bestehen lange Wartelisten für Pflegeplätze. Investieren Sie in einen Zukunftsmarkt.

Nutzen Sie das zur Zeit herrschende Niedrigzinsniveau und investieren Sie in eine Pflegeimmobilie. Der Betreiber der Pflegeimmobilie nimmt Ihnen einen Großteil der Verantwortung ab und die Mieteinahmen sind garantiert. Durch die Abschreibungsmöglichkeit können Sie sich einen Teil Ihrer Einkommenssteuer vom Finanzamt zurückholen. Wir Beraten Sie neutral und kostenlos und helfen Ihnen dabei, ein geeignetes Objekt zu finden. Nutzen Sie auch unsere Erfahrung bei der Abwicklung der  Finanzierung und vereinbaren Sie einen Termin unter 07251-3812618

Unsere Finanzierungs- und Baukostenrechner finden Sie online hier

Das Thema Pflege wird mit zunehmender Alterserwartung immer wichtiger. Knapp 3,5 Millionen Menschen in Deutschland benötigen Pflegeleistungen, bis 2045 soll diese Zahl Prognosen zufolge auf rund fünf Millionen steigen. Leider übernimmt die gesetzliche Pflegeversicherung bei Weitem nicht alle anfallenden Kosten. Der Eigenanteil, den die Pflegebedürftigen oder ihre engen Angehörigen beisteuern müssen, steigt permanent. Im bundesweiten Durchschnitt sind 1.830 Euro monatlich für stationäre Pflege aus eigener Tasche zu entrichten (Stand Januar 2019). Im Vergleich zum Vorjahresmonat eine satte Steigerung um 58 Euro.

Pflege wird immer teurer. (Bild: Uschi-Dreiucker/pixelio.de)

Die Landesweite Spanne der Zuzahlungen für stationäre Pflege ist sehr groß.  Teuer wird es in Nordrhein-Westfalen: Hier müssen im Schnitt 2.252 Euro zugezahlt werden. Pflegebedürftige in Sachsen-Anhalt müssen mit 1.218 Euro dagegen am wenigsten aufbringen. Über 1000 Euro pro Monat weniger. Zum Vergleich liegt die durchschnittliche Rentenhöhe in der gesetzlichen Rentenversicherung bundesweit bei rund 1.050 Euro. Bei Frauen liegt die Durchschnittsrente sogar bei nur 685 Euro.

Rechtzeitig handeln 

Trotz dieses Missverhältnisses haben die Wenigsten schon eine Vorsorge getroffen. Nur jeder 20. Erwachsene hat für den Fall vorgesorgt, einmal selbst zum Pflegefall zu werden. Entsprechende Versicherungen, gerade wenn man in relativ jungen Jahren einsteigt, kosten nur wenige Euro pro Monat. Doch auch später gibt es noch gute Möglichkeiten, sich abzusichern. Hier geht es zum Tarifrechner.

Um das Richtige für Sie herauszusuchen, empfehlen wir ein kostenloses und unverbindliches Gespräch. Rufen Sie jetzt an – wir vergeben auch kurzfristig  Termine. 07251 – 3812618

Es gibt einen „heimlichen Star“ unter den Versicherungen: Die Krankenzusatzversicherungen. Seit vielen Jahren gewinnt diese Sparte stetig an Beliebtheit bei den Bundesbürgern. So sind Leistungen, die bei den gesetzlichen Kassen teilweise drastisch reduziert wurden, immer mehr gefragt. Im vergangenen Jahrzehnt nahm die Zahl der ambulanten Krankenzusatzversicherungen um mehr als 26 Prozent zu, vermeldete kürzlich der PKV-Verband. 2017 gab es einen Anstieg von 1,3 Prozent, womit nun 8,02 Millionen Policen in deutschen Versicherungsordnern liegen.

Heimlicher Gewinner – die Krankenzusatzversicherung (Foto: Maik Schwertle / pixelio.de)

Gesetzlich Versicherte können mit den Zusatzpolicen beispielsweise ihre Zuzahlungen zu Zahnbehandlungen, Sehhilfen, Medikamenten, Naturheilverfahren (Heilpraktikerbehandlungen) oder Hörgeräten deutlich reduzieren und bessere Leistungen zum Beispiel bei stationären Krankenhausaufenthalten bekommen. In vielen Bereichen ist mit den Ergänzungstarifen sogar der Status vergleichbar eines Privatpatienten möglich.

Leistungsumfang und Bedingungen der Tarife unterscheiden sich allerdings oft sehr stark, und natürlich auch die entsprechenden Prämien. Ein Vergleich ist nicht einfach, aber sie lohnt sich. Eine unabhängige Beratung erhalten Sie beim Versicherungsmakler Ihres Vertrauens.