Immobilienfinanzierungen und Baufinanzierungen sind durch die anhaltend niedrigen Zinsen weiterhin sehr attraktiv.  Trotz historisch niedriger Zinsen sollte der Hauskauf und dessen Finanzierung aber wohl überlegt und mit Bedacht angegangen werden. Wir empfehlen, die nachfolgenden fünf Punkte zu beachten, um die Immobilienfinanzierung auf solide Beine zu stellen.

1. Als ersten Schritt zum Eigenheim sollten Sie Eigenkapital ansparen.
   Als Faustregel sind mindestens 20% des Immobilienpreises als Eigenkapital empfehlenswert, auch wenn es Möglichkeiten gibt, mit weniger oder keinem Eigenkapital auszukommen. Bei einem Immobilienpreis von beispielsweise 250.000 Euro für eine Eigentumswohnung entspricht das immerhin 50.000 Euro. Dadurch handeln Sie nicht zuletzt auch günstigere Kreditkonditionen aus.
2. Erkundigen Sie sich rechtzeitig nach Förderungen. Es gibt verschiedene Förderungen und Zulagen, die Sie möglicherweise erhalten können. Auch Guthaben aus Riester-Verträgen oder KfW-Darlehen können den Kreditbedarf senken. Eltern sollten zudem den Anspruch auf Baukindergeld prüfen.
3. Machen Sie sich frühzeitig Gedanken über die mögliche monatliche Rate. In der Regel sollten Zins und Tilgung ein Drittel des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen, damit Sie die Kosten des Alltag weiterhin bewältigen können und den Immobilienkredit spätestens bis zum Renteneintritt abbezahlt haben. Sinnvoll ist eine Tilgung von mindestens 2%, besser 3% pro Monat anzustreben.
4. Nichts überstürzen. Bei der Auswahl des richtigen Objekts sollten Sie Ihren geplanten Erwerb genau abwägen und im Zweifel den Rat eines Sachverständigen einholen. Klären Sie trotzdem im Vorfeld schon die Immobilienfinanzierung, damit Sie sofort zugreifen können, wenn Sie Ihr Traumhaus gefunden haben. Manchmal muss jemand schnell (etwa aufgrund einer Scheidung oder eines Erbfalls) verkaufen – dann sollten Sie bereit sein.
5. Niedrige Zinsen langfristig festschreiben. Sichern Sie sich die historisch günstigen Zinskonditionen so lange wie möglich. Mindestens für 15 bis 20 Jahre, am besten für die Gesamtlaufzeit des Kredits. Wir helfen Ihnen bei der Auswahl des Kredits und den entsprechenden Verhandlungen und Vergleichen.

Die aktuellen TOP-Zinsen und einen Baufinanzierungsrechner finden Sie hier. Wir beraten Sie gerne unverbindlich und beantworten Ihnen  als neutrales Beratungsunternehmen Ihre Fragen schnell und unkompliziert. Gerade bei den Förderungen ist es nützlich, alle Möglichkeiten aufgezeigt zu bekommen.

Immobilienkauf: Eine solide Finanzierung ist wichtig!

Die Baufinanzierungstrends von 2019. Worauf kommt es den Anlegern an? Laut unabhängigen Experten liegt die durchschnittliche Summe für Baudarlehen auf Rekordniveau. Kreditnehmer setzen auf eine lange Zinsbindung und eine hohe Anfangstilgung.

Zinssicherheit zählt für die Darlehensnehmer: Im Mai 2019 betrug die Zinsbindung durchschnittlich rund 14 Jahre und zwei Monate, das sind vier Monate länger als noch im April und zum zweiten mal in diesem Jahr liegt der Wert über 14 Jahre. Der Trend geht insgesamt gesehen eindeutig zur längeren Zinsbindung.

Beliebt ist auch die hohe Anfangstilgung :Wer schnell tilgt, verringert die Zinsleistungen. Immobilienkäufer und Bauherren setzen weiterhin auf eine hohe anfängliche Tilgung von 2,79%. Dieser Wert ist nur geringfügig unter denen der Vormonate (minus 0,01 bis 0,04 Prozentpunkte), aber mehr als zu Jahresbeginn (plus 0,07 Prozentpunkte).

Erstmals ist der fremdfinanzierter Anteil am Immobilienwert über 84%.

Langfristig Geld sparen durch lange Zinsbindung ist im Trend. Bild: Thorben Wengert / pixelio

Dagegen sinkt der Anteil der Forward-Darlehen, mit denen sich Darlehensnehmer gegen einen Aufschlag die jetzigen Zinsen für bis zu fünf Jahren im Voraus sichern können. Sie machen nur 6,5% des Gesamtvolumens aus. Die Darlehensnehmer entscheiden sich zu 81,5% für Annuitätendarlehen, laut den Experten kann sich das bei steigenden Zinsen schnell ändern. Zur Zeit warten unschlüssige Personen auf ein Zeichen, dass die Zinsen wieder steigen. Erst dann greifen sie zum Forward-Darlehen.

Die Standardrate, die für eine Finanzierung von 150.000 Euro und 80% Beleihungsauslauf mit 2% Tilgung und 10 Jahren Zinsbindung ermittelt wird, beläuft sich auf 448 Euro. Sie beträgt damit 22 Euro mehr als im April, bleibt aber unter dem Mittelwert von 2018 und entspricht in etwa der durchschnittlichen Rate im Jahr 2017.

Möchten auch Sie die günstige Zinssituation nutzen? Wir haben für jede Art der Bau- und Immobilienfinanzierung eine Lösung. Haben Sie vielleicht auch schon an eine Immobilie als Altersvorsorge gedacht? Sprechen Sie uns an. Es gibt die zur Zeit attraktive Möglichkeiten, zum Beispiel die Investition in Pflegeimmobilien. Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie sich ganz einfach und unverbindlich einen Überblick verschaffen.