Zu Beginn der Corona-Pandemie war die Prognose für die Entwicklung bei Wohnimmobilien düster. Bislang bewahheiteten sich die Befürchtungen allerdings nicht. Die Pandemie belastet den deutschen Wohnimmobilienmarkt bisher kaum. Bisher zeigt er sich stattdessen in der Krise recht robust.

Warum das so ist, erklärt Daniel Preis, Vorstand der Domicil Real Estate AG, in einem Artikel in der aktuellen ASSCompact (Fachmagazin für Risiko und Kapitalmanagement).

Wenn Anleger den Kaufpreis zu einem größeren Teil durch einen Bankkredit finanzieren, so vervielfacht sich die Rendite immer dann, wenn die Mieteinnahmen über den Kreditkosten liegen. Dank der Corona-Unsicherheit und der hohen Neuverschuldung der europäischen Staaten könne wir ziemlich sicher sein, dass das Zinsniveau noch Jahre niedrig bleiben wird. So können Immobilienbesitzer, wenn sie „nur“ ihre Mieteinnahmen für Zins und Tilgung einsetzen, ohne etwas dazuzuzahlen, nach zehn Jahren in der Regel schon fast 50% ihres Kaufpreises getilgt haben.

In Deutschland ist die Wohnimmobilie eine sichere Anlage, denn die Nachfrage ist größer als das Angebot. Gerade in den deutschen Ballungszentren ist das sehr deutlich. Zudem wird sich der Mangel an Wohnraum auch in Zukunft fortsetzen – und das, obwohl der Wohnungsbau in Deutschland 2019 den höchsten Stand seit fast 20 Jahren erreicht hat.

Interessieren Sie sich auch für die Anlageform “Wohnimmobilie?” Dann kommen Sie zu einem unverbindlichen Termin zu uns. Wir beantworten Ihre Fragen ausführlich und wägen Vor- und Nachteile in Hinsicht auf Ihre persönliche Situation ab. +49 (7251) 3812618

Hier geht es zu unserem Baufinanzierungskalkulator und den aktuellen Top-Zinsen.

Bis 2030 geht die Prognose der Immobilienpreise, die die Experten des Hamburgischen WeltWirtschaftsInstituts (HWWI) jedes Jahr für den Postbank Wohnatlas erstellen. Ihrer Modellrechnung nach steigen die Preise für Immobilien in Deutschland bis 2030 weiter an.

In mehr als der Hälfte der 401 deutschen Kreise und Städte können Wohnungsbesitzer laut der HWWI-Prognose damit rechnen, dass ihre Immobilie mindestens bis 2030 real an Wert gewinnt. Einen Grund für die anhaltende große Nachfrage sieht die Analyse vor allem in der Anziehungskraft der Metropolen. In und um die urbanen Zentren werden die Einwohnerzahlen wahrscheinlich weiter steigen.

München, Düsseldorf und Köln an der Spitze

Für München rechnen die Experten mit einem jährlichen Kaufpreisanstieg von real 1,70%. Durchschnittlich 8.079 Euro pro Quadratmeter mussten Immobilienkäufer in der bayerischen Landeshauptstadt bereits 2019 bezahlen. In Düsseldorf liegt das prognostizierte Plus bei jährlichen 1,21%, in Köln bei 1,06%.

Deutschlands “teuerste Stadt” München führt die Liste der 10 Kreise und kreisfreien Städten mit der stärksten Steigerungsraten an, gefolgt von weiteren 6 bayerischen Landkreisen. Außerhalb Bayerns weist der Landkreis Cloppenburg starke jährliche Steigerungsraten von 2% auf.

Und wie sieht es in Baden-Württemberg aus? Hier ist die Stadt mit dem stärksten jährlichen Preisplus ist laut HWWI-Prognose Heilbronn. Der Preistrend liegt bei 1,8%.

Corona-Krise dürfte kaum negative Folgen haben

Die Folgen der Corona-Pandemie sind in der Prognose noch nicht einberechnet, die Experten gehen aber nicht von großen Erschütterungen am Wohnungsmarkt aus. Eva Grunwald, Leiterin Immobiliengeschäft der Postbank: „Wir sehen keine Anzeichen für eine Blase, die krisenbedingt platzen könnte. Im Gegenteil: Aus unserer Sicht ist der Immobilienmarkt nach wie vor ein Stabilitätsanker“. Die entscheidende Rolle für die regionalen Immobilienmärkte spielt nach Einschätzung des HWWI die Einkommensentwicklung vor Ort.

Ein guter Zeitpunkt für die Investition in eine Immobilie

Im jetzigen Zinstief und mit – aus Expertensicht – steigenden Immobilienpreisen ist es ein guter Zeitpunkt über eine Investition in eine eigene Immobilie nachzudenken. Wir stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite und rechnen mit Ihnen unverbindlich die verschiedenen Möglichkeiten durch.

Die aktuellen Zinsen und einen Baufinanzierungsrechner finden Sie hier.

Die Bauzinsen sinken wieder und nähern sich immer mehr ihrem Allzeittief. Baufinanzierer können sich jetzt freuen, denn die Konditionen sind äußerst günstig.

Längere Zinsbindungen bleiben günstig und deuten weiterhin auf ein langfristig niedriges Zinsniveau hin. Bei Darlehen mit 20 Jahren Zinsbindung, beispielsweise, liegt der Bestzins mit 0,93 Prozent immer novh unter der 1-Prozent-Marke, die Anfang 2020 zum ersten Mal in der Geschichte durchbrochen wurde.

Für Immobilienkäufer und Bauherren haben diese historisch günstigen Finanzierungsmöglichkeiten jedoch auch einen Haken: „Das verleitet viele Menschen dazu zu denken, dass günstige Zinsen bedeuten, dass sie auch schneller schuldenfrei sind. Doch das Gegenteil kann eintreten: Wenn man seine Monatsraten aufgrund des niedrigen Zinses verringert, zahlt man deutlich länger seinen Kredit ab.

Die die bessere Alternative ist es, die Tilgung zu erhöhen. Damit ist man schneller fertig. Die Anfangstilgung sollte nach Möglichkeit mindestens zwei, besser drei Prozent betragen, um das Darlehen schnell zurückzuzahlen

Nutzen auch Sie die niedrigsten Zinsen. Hier geht es zur aktuellen Zinstabelle. Wir beraten Sie zum Kauf einer Immobilie, zur Finanzierung, zur Umschuldung und zur Anschlussfinanzierung. Neutral und kostenlos.

Der Anstieg der Immobilienpreise in deutschen Städten wurde bisher nicht einmal durch die Coronakrise gestoppt, sondern allenfalls abgeschwächt. Besipielsweise verteuerten sich Eigentumswohnungen nicht mehr so stark, während die Kurve bei den Hauspreisen weiterhin deutlich nach oben zeigt.

Eine Erklärung hierfür könnte sein: Die Pandemie verstärkt das Bedürfnis nach Abgrenzung und Distanz, was in einem Einfamilienhaus besser befriedigt werden kann als in einer Wohnung, deren Treppenhaus, Mülltonnen, Haustür etc. mit den Nachbarn geteilt werden.

Das spiegelt sich auch in den Summen wieder, die Immobilienkäufer und Häuslebauer aufnehmen müssen. Deutschlandweit betrug das Immobiliendarlehen im Durchschnitt 334.000 Euro (im Mai dieses Jahres). Gegenüber dem Vorjahresmonat bedeutet das ein Plus von über 13 Prozent. Auch die Anschlussfinanzierungssumme legte im Durchschnitt um 5,6 Prozent zu, von 162.000 auf 171.000 Euro. Die Zinsbindungsdauer ist mit 14 bzw. (bei Anschlussfinanzierung) 13 Jahren nach wie vor hoch – den niedrigen Zinsen sei Dank.

Die Zeit ist günstig, um eine Finanzierung oder Anschlussfinanzierung anzugehen. Wie Sie sich die niedrigen Zinsen jetzt sichern können, erläuteren wir Ihnen gerne in einem unverbindlichen, persönlichen Gespräch. Einen Termin erhalten Sie unter Tel: 07251-304294. Vorab finden Sie einen Kalkulator und die aktuellen Zinsen hier.

Wenn Sie das momentane Zinstief nutzen, können Sie bei Ihrer Anschlussfinanzierung jede Menge Geld sparen. Die Immobilienzinsen sind auf einem historisch niedrigen Niveau. Laut der Statistik der Deutschen Bundesbank sind die Zinsen (auf Kredite mit über 5 bis 10 Jahre Zinsbindung) um 33 % gegenüber dem Vorjahr gesunken. Vor 10 Jahren haben Immobilienkäufer und Bauherren noch drei Prozent Zinsen gezahlt. Heute liegt der effektive Zinssatz für Baudarlehen mit einer Bindungsfrist von 10 Jahren um die 1%. Hier lohnt sich eine Umschuldung fast immer!

Nutzen Sie das Zinstief!
Jetzt sollten sich gerade Häuslebauer mit Krediten, die älter sind als 10 Jahre, die Zeit nehmen und sich verschiedene Möglichkeiten durchrechnen lassen. Bei einigen Kreditnehmern winkt eine Ersparnis von vielen Tausend Euro. Kredite unterliegen unabhängig der vereinbarten Laufzeit nach 10 Jahren einem Sonderkündigungsrecht und können kostenlos gekündigt werden. Hier können Sie die aktuellen Zinsen einsehen und im Kalkulator erste eigene Berechnungen erstellen.

Wenn Sie Hilfe benötigen, sprechen Sie uns gerne an. Wir schauen uns Ihre Unterlagen an und berechnen Ihnen mögliche Alternativen. Termine unter 07251- 3812618

Die Corona-Pandemie bewirkt möglicherweise, dass die Zinsen steigen. Experten raten deshalb Hausbesitzern, deren Baukredit ausläuft, sich frühzeitig um eine Anschlussfinanzierung zu kümmern.

Ein sprunghafter Anstieg der Zinsen ist wohl nicht zu erwarten. Dafür sorgt die Europäische Zentralbank (EZB), die weiterhin Staatsanleihen aufkauft und deren Renditen damit künstlich niedrig hält. Die Wahrscheinlichkeit ist jedoch hoch, dass die Zinsen im Laufe der nächsten Jahre steigen. Wenn Ihr Baudarlehen bald ausläuft und Sie keine Risiken eingehen wollen, sollten sich jetzt bald Gedanken über eine Anschlussfinanzierung machen.

Ist Ihr Kredit älter als 10 Jahre?
Damals waren die Zinsen höher als heute, also lohnt sich in der Regel in den meisten Fällen. Außerdem ist es unabhängig von der vereinbarten Laufzeit möglich, nach 10 Jahren ein Sonderkündigungsrecht in Anspruch zu nehmen, den Kredit kostenlos zu kündigen.

Ist Ihr Kredit jünger als 10 Jahre?
Wenn Sie kein Sonderkündigungsrecht haben, können Sie beispielsweise ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen. Damit können Sie sich das aktuelle Zinsniveau für bis zu fünf Jahre vor regulärem Zinsbindungsende sichern, das gibt Planungssicherheit. Ob ein Forward- Darlehen sinnvoll ist, prüfen wir gerne individuell für Ihren Fall.

Ratenanpassung bei Umschuldung
Umschuldungen zu niedrigeren Zinsen bieten immer die Möglichkeit darüber nachzudenken, ob die Raten der gegenwärtigen Lebenssituation angepasst werden sollten. Sie können weniger Belastung im Monat wählen, oder – bei einem gleichbleibenden Tilgungsbetrag – haben Sie Ihren Kredit schneller getilgt.

Wenn Sie interessiert sind, erklären wir Ihnen gerne in einem kostenlosen und unverbindlichen Gespräch die Optionen und rechnen mit Ihnen durch, was für Sie in Frage kommt. Vorab können Sie die aktuellen Zinsen und unseren Beispielkalkulator hier verwenden.

Kaum eine Immobilienfinanzierung wird für die komplette Laufzeit abgeschlossen, ohne dass man eine Anschlussfinanzierung benötigt. Diese sollten Immobilienbesitzer nicht auf die lange Bank schieben, dann kann sie zum Gewinn werden. Dann nämlich, wenn man die bestehende Finanzierung nicht einfach weiterführt, sondern sich bei anderen Banken Angebote für eine Umschuldung einholt. Eine Neu-Verhandlung der Konditionen ist gar nicht so kompliziert, wie es sich anhört.

Bei der Anschlussfinanzierung neu verhandeln lohnt sich

Das Vorurteil: “Eine Umschuldung verursacht Kosten und Aufwand” hält so manchen Immobilienbesitzer davon ab, den entscheidenden Schritt zu gehen. Doch mit den nachfolgenden Tipps, können Sie den Aufwand gering halten und stark profitieren:

Tipp 1: Natürlich verursacht eine Umschuldung Kosten, denn der Grundbucheintrag muss geändert werden, ein Termin beim Notar ist notwendig, jedoch sind in der Regel diese Kosten bei einem günstigeren Zins innerhalb von ungefähr einem Jahr wieder eingespielt.

Tipp 2: Achten Sie auf Sonderaktionen der Banken. Manchmal übernehmen die Banken die Kosten für die Notar und Grundbucheintrag.

Tipp 3: Der Aufwand hält sich in Grenzen, wenn Sie mit Ihren Unterlagen einen neutralen Berater aufsuchen. Ihr Berater holt für Sie die Angebote ein und erklärt Ihnen die Unterschiede. Auch die Termine beim Notar werden meistens von den Banken selbst organisiert. Sie haben also einen sehr  überschaubaren Aufwand.

Tipp 4: Handeln Sie rechtzeitig. Die Anschlussfinanzierung kann bei Endung der Sollzinsbindung möglich, oder aber, wenn die Zinsbindung länger als 10 Jahre läuft. Viele Banken gewähren ein Forward-Darlehen, damit sichern Sie sich viele Monate im Voraus günstige Zinsen: Ab 66 Monaten im Voraus. Sie können einige Tausend Euro sparen. Nachfolgend eine Beispielrechnung:

Beispielrechnung: Sparen bei der Anschlussfinanzierung

Aktuelle Zinsen und Beispielrechnungen finden Sie hier.

Was ist dran an den Mythen zur Baufinanzierung? Stimmt es, dass die Zinsen im kommenden Jahr steigen werden? Kann ich ohne Eigenkapital finanzieren?

Baufinanzierung: Der Weg zum schönen Eigenheim

Wir beantworten Ihre Fragen.

MYTHOS EINS
Die Zinsen für die Baufinanzierung sollen bald wieder steigen.

Es gibt tatsächlich Prognosen, die eine Zinsensteigung im Jahr 2019 voraussagen. Aber das geschieht weder abrupt noch in großem Umfang. Die Europäische Zentralbank hat zum Beispiel erst für Oktober 2019 eine erste Erhöhung der Leitzinsen angedacht – das kann sich aber auch in das kommende Jahr verschieben. Wichtig ist: Konditionen vergleichen und die zur Zeit guten Zinsen nutzen.

MYTHOS ZWEI
Ich kann die üblicherweise geforderten 20 Prozent Eigenkapital nicht vorweisen, also kann ich nicht finanzieren.

Wenn Sie über ein gutes Einkommen verfügen und sich die monatliche Rate problemlos leisten können, spricht nichts dagegen, den Kaufpreis komplett zu finanzieren. Manche Banken weichen in so einem Fall von der Eigenkapitalquote ab. Gerade in Zeiten des Zinstiefs ist das Risiko geringer. Jedoch: Eine gute Bonität ist Voraussetzung wenn Sie über geringes oder gar kein Eigenkapital verfügen.

MYTHOS DREI
Ohne Eigenkapital wird die Finanzierung unsicher.

Eine 100-Prozent-Finanzierung ist nicht weniger sicher als eine 80-Prozent-Finanzierung. Die Bank hat allerdings ein höhres Risiko, also wird die Finanzierung teurer. Das bedeute im heutigen Zinstief jedoch nicht unbedingt, dass die Finanzierung deshalb unbezahlbar wird. Ein Anbietervergleich ist in diesem Fall jedoch noch viel wichtiger.

MYTHOS VIER
Wenn ich das richtige Haus gefunden habe, muss es schnell gehen. Es ist dann keine Zeit für Kreditvergleiche.

Ein Vergleich ist in jedem Fall wichtig. Nehmen Sie sich die Zeit dafür. Schnell verlieren Sie Geld, in dem Sie auf einen Vergleich von Anbietern verzichten. Erst durch den Vergleich finden Käufer häufig die Anbieter, die schnell genug reagieren und gleichzeitig die besten Konditionen anbieten können.

MYTHOS FÜNF
Bis zur Anschlussfinanzierung steigen die Zinsen immer weiter und ich kann nichts tun.

Irrtum: Auch wenn bereits eine Baufinanzierung besteht, können Bauherren vorbeugen. Das geht mit einem Forward-Darlehen z.B. für bis zu fünf Jahre im Voraus. Forward-Darlehen sichern aktuelle Zinsen für die Zukunft zum Preis eines kleinen Zinsaufschlags. Damit ist Ihre Anschlussfinanzierung gesichert.

FAZIT: Sie sehen also – es gibt für die meisten Problemstellungen eine Lösung. Zusätzlich gibt es viele Fördermöglichkeiten:

Beispielsweise: Wenn Sie Kinder haben, können Sie vom Baukindergeld profitieren. Das Baukinder­geld ist ein staatlicher Zuschuss, der es Familien mit Kindern und Allein­erziehenden leichter machen soll, ein eigenes Haus oder eine Eigentums­wohnung zu finanzieren. Pro Kind erhalten Sie 12.000 Euro, ausgezahlt in 10 jährlichen Raten zu je 1.200. Das Baukindergeld muss nicht zurückgezahlt werden. Bei der KfW können Sie Baukindergeld beantragen. Hier geht es zur KfW-Seite Baukindergeld.

Die KfW bietet auch andere Förderungen an, hier können Sie sich informieren, was für Möglichkeiten es gibt und ob Sie für eine Förderung in Frage kommen. Oder Fragen Sie einfach Ihren unabhängigen Finanzberater. Er hat den Überblick über alle Fördermöglichkeiten und kann Ihnen Finanzierungsangebote neutral vergleichen. Jede Finanzierung ist anders, deshalb ist eine umfassende individuelle Beratung so wichtig. Vereinbaren Sie einen Termin unter 07251-3812618

Laut einer Studie der immowelt.de werden wir 2019 möglicherweise mit einer Zinserhöhung rechnen müssen. Laut dem Beitrag von ASS Compact (das Fachmagazin für Risiko- und Kapitalmanagement) erwarten deutsche Immobilienprofis einen moderaten Anstieg der Zinsen – eingeleitet durch die Europäische Zentralbank (EZB ).

Steigende Leitzinsen = steigende Bauzinsen

Welche Auswirkungen hat das für den deutschen Bürger? Eine erwartete Zinserhöhung muss nicht eintreten. Wer jedoch sowieso ein Bauvorhaben plant, sollte versuchen, dieses noch im jetzigen Zinstief in die Wege zu leiten. Gerade langfristige Kredite sichern den Bauherrn gegenüber Zinserhöhungen ab.

Bei Immobilienfinanzierungen sind jedoch immer die Randbedingungen ausschlaggebend. Wenn Sie wissen wollen, was steigende Zinsen für Ihre Finanzplanung bedeuten, welche Auswirkungen sie auf Anschlußfinanzierungen haben können oder was Sie unternehmen können, um sich abzusichern, dann nehmen Sie unseren kostenlosen Beratungsservice in Anspruch. Wir beantworten Ihnen Ihre Fragen und zeigen Ihnen, welche Optionen Sie haben. Als neutrales Beratungsunternehmen sind wir unabhängig von allen Versicherungsgesellschaften und finden die bestmögliche Lösung für Sie.

Zinserhöhung – welche Auswirkungen hat das auf Ihre Baufinanzierung?

Auf unserer Website finden Sie verschiedene Entscheidungshilfen zur Baufinanzierung. Gerade wenn Sie im Raum Bruchsal, Bretten, Karlsruhe, Heidelberg oder Mannheim eine Immobilienfinanzierung planen, sind Sie bei uns richtig.

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Wetten auf den Bauzins der Zukunft

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